Kreditinė kortelė - kas tai?
Ar galvojate apie kreditinės kortelės pasirinkimą, bet Jums trūksta informacijos? Mes Jums padėsime atsakyti į svarbiausius klausimus apie kredito korteles ir rekomenduosime, kokiais atvejais jų naudojimas galėtų būti gera idėja.
Vienas iš skirtumų, kuo skiriasi kreditinė kortelė nuo debetinės - su kreditine kortele galite naudotis kreditu, t.y. išleisti daugiau, nei šiuo metu turite savo banko sąskaitoje. Kredito limitas nustatomas banko ar kitos finansų įmonės, atsižvelgiant į Jūsų dabartines pajamas ir kitus rodiklius.
Šis apsipirkinėjimo ir mokėjimo būdas sparčiai populiarėja ne tik užsienyje, bet ir Lietuvoje! Pavyzdžiui, remiantis Lietuvos bankų asociacijos duomenimis, 2022 metų antrą ketvirtį Lietuvoje buvo daugiau negu 300 tūkstančių kreditinių kortelių!
Kam kredito kortelė labiausiai tinkama?
Kartais pasitaiko akimirkų, kai prisireikia greitų papildomų pajamų padengti būtinas išlaidas. Tokiu atveju, kreditinė kortelė gali pasitarnauti. Pateikiame kelis atvejus, kai kreditinė kortelė yra tinkamas pasirinkimas:
Norite įsigyti daiktą ir už jį mokėti išsimokėtinai
Norite mėgautis komfortu ir finansiniu užtikrintumu kai važiuojate į užsienį
Turite neatidėliotinų išlaidų, kurias turite padengti nedelsiant
Nors kreditinės kortelės atlieka tą pačią funkciją kaip ir debetinės kortelės - leidžia atsiskaityti už prekes ir paslaugas bei išsigryninti pinigus bankomatuose, pagrindinis skirtumas tarp kreditinių ir debetinių kortelių yra tai, kad kreditinės kortelės leidžia atlikti mokėjimus, pasiskolinant pinigų iš finansinių institucijų. Tuo tarpu debetinės kortelės leidžia daryti mokėjimus tik iš Jūsų turimos sumos sąskaitoje.
Kreditinės kortelės privalumai ir trūkumai
Nežinote, ar kreditinė kortelė Jums tinkama? Žemiau pateikiame kreditinių kortelių privalumus ir trūkumus, kurie padės apsispręsti ir atrasti geriausią sprendimą.
Prienamumas prie didesnės pinigų sumos, priklausomai nuo patvirtinto kredito limito.
Paraiškos pildymas internetu pasinaudojant kreditų bendrovių teikiamomis paslaugomis internetiniuose puslapiuose
Lojalumo programos ir nuolaidos atsiskaitant kreditine kortele tam tikrose vietose
Pinigų grąžinimo kampanijos, kai dalis išleistos pinigų sumos Jums grįžta atgal į sąskaitą
Galimybė pasinaudoti palankiu kelionių draudimu
Mokėjimai be palūkanų tam tikrose parduotuvėse
Automatinis valiutų konvertavimas į vietinę valiutą keliaujant
Aukštos palūkanos, jei nesumokate visos išleistos sumos kas mėnesį
Paslėpti mokesčiai, pavyzdžiui, pinigų išgryninimo mokestis, ar mokestis, atsiskaitant kreditine kortele užsienyje
Įsiskolinimo rizika dėl pagundos išleisti visą turimą kredito limitą
Poveikis kreditingumui, jei mokėjimai neatliekami laiku ir nėra tinkamai valdomi
Išlaidos, mokesčiai ir palūkanos
Išlaidos, mokesčiai ir palūkanos skiriasi priklausomai nuo finansinės institucijos, todėl geriausia yra ištyrinėti įvairius pasiūlymus prieš priimant sprendimą. Čia pateikiame dažniausiai pasitaikančias išlaidas, susijusias su kredito kortelėmis:
Kortelės išdavimo mokestis. Šis mokestis dažnai priklauso nuo kortelės tipo, kurį pasirenkate - Gold, Silver, Premium, t.t.
Mėnesiniai/metiniai administraciniai mokesčiai
Pinigų išgryninimo mokestis. Dažnai taikomas procentinis mokestis, jei naudojatės bankomatais išsigryninti pinigus.
Valiutos keitimo mokestis. Šis mokestis dažnai taikomas tokiu atveju, kai buvo mokėta skirtinga valiuta, nei yra kortelėje.
Sutarties sudarymo dieną nustatyta palūkanų norma už kredito limito gavimą
Delspinigiai už vėluojančias ar nesumokėtas įmokas
Sąlygos gauti kreditinę kortelę
Sąlygos ir reikalavimai gauti kreditinę kortelę gali skirtis priklausomai nuo finansinės institucijos, į kurią kreipiatės. Čia pateikiame dažniausiai pasitaikančius, dažnai galiojančius ir komerciniams bankams, ir greitų kreditų bendrovėms:
Būti ne jaunesniam nei 18 metų
Turėti pastovų darbą ir pastovias mėnesines pajamas
Be jau išvardintų pagrindinių reikalavimų, kai kurios institucijos taip pat gali reikalauti:
švarios kreditingumo istorijos
bent 3 mėnesių patirties darbo rinkoje
Gali būti situacijų, kai kreditas suteikiamos vos pateikus banko išrašą, jeigu atitinkate minimalius reikalavimus.
Kaip pateikti paraišką kreditinei kortelei?
Prieš pateikdami paraišką kreditinei kortelei gauti, peržvelkite mūsų rekomendacijas:
Išsirinkite finansinę instituciją, kurios sąlygos geriausiai atitinka jūsų norus. Nepamirškite, kad ne visos įmonės turi vienodus pasiūlymus. Ar Jums reikia ilgesnio palūkanų atidėjimo? O galbūt norite mėgautis išskirtiniais pasiūlymais oro uostų VIP salėse? Pasirašykite sau svarbiausius aspektus ir pagal tai rinkitės Jums tinkamiausią pasiūlymą.
Įvertinkite savo finansinę situaciją. Kreditinės kortelės turi daugybę privalumų, tačiau taip pat svarbu pagalvoti, ar sugebėsite su turimomis pajamomis padengti kreditinės kortelės sąskaitas laiku. Jūsų pajamų apžvalga taip pat padės nuspręsti tinkamiausią kredito dydį.
Jeigu nusprendėte, kad kreditinė kortelė - tinkamas pasirinkimas Jums, čia pateiksime informaciją, kaip galite ją gauti.
Pateikite paraišką. Nors dažniausiai paraiškos kreditinėms kortelėms gauti yra teikiamos internetu, didelė dalis bankų taip pat leidžia tai padaryti telefonu arba tiesiog atvykti į banko padalinį. Priklausomai nuo pasirinkto metodo, paraiška kortelei pateikiama skirtingais būdais:
Internetu: kredito kortelės formos pildymas internetu yra vienas iš dažniausių ir populiariausių būdų. Jeigu pasirinksite būtent tai, internetu užpildysite formą ir pateiksite reikalingą informaciją. Tai taip pat sutaupys Jums daug laiko, nes nereikės keliauti į banko padalinį arba laukti, kol Jums formą užpildys telefonu.
Telefonu: jeigu nuspręsite viską sutvarkyti per telefono skambutį, banko darbuotojas užduos Jums kelis klausimus ir padės užpildyti formą. Tai yra vienas iš lengviausių būdų, jeigu norite pasitikslinti dėl dar kelių kortelės aspektų. Nepamirškite prie savęs turėti visų svarbiausių dokumentų, kurių informacijos prireiks formos pildymui.
Banko padalinyje: jeigu turite galimybę nuvykti į banko padalinį, ten Jums taip pat padės užpildyti formą ir atsakys į visus iškilusius klausimus. Taip pat galite iš anksto susitarti dėl Jums ir banko darbuotojui tinkamiausio laiko.
Kreditingumo vaidmuo
Kadangi kreditinė kortelė išduodama kartu suteikus paskolą, finansų įstaiga apskaičiuoja Jūsų kredito balą, kuris parodo, ar klientui nebus problemų grąžinti pasiskolintą sumą. Taip pat vadinamas FICO balu, kredito balas i esmės yra skaičius nuo 300(labai blogas) iki 850(labai geras), gautas iš kredito biuro duomenų. Kredito biuras - tai institucija, kuri pateikia informaciją apie asmens ar įmonės kreditų istoriją. Skaityti plačiau apie kreditų biuro veiklą.
Kuo arčiau 850 Jūsų kreditingumo balas priartės, tuo didesnis šansas Jums gauti kreditinę kortelę. Daugiau informacijos apie kreditingumą rasite čia.
Skimmingas (angl. skimming)
Skimmingas - tai kortelės magnetinėje juostoje saugomų duomenų kopijavimas naudojant specialius elektroninius prietaisus, kurie gali būti montuojami ant bankomato ar POS kortelės lizdo. Štai kaip galite apsisaugoti nuo tokio sukčiavimo:
Neleiskite prekybininkams naudotis Jūsų kortele už matomumo ribų
Kiekvieną kartą įvesdami PIN kodą, kita ranka uždenkite klavatūrą
Nesinaudokite bankomatais, kurie turi pažeidimų ženklų, klijų, ar kitų neleistinų pakeitimų
Fišingas (angl. phishing)
Tai kibernetinės atakos tipas, kuris sukurtas apgauti vartotoją ir pateikti konfidencialią informaciją sukčiui. Štai keletas būdų, kaip apsisaugoti nuo fišingo:
Neduokite savo kortelės duomenų niekam, kam nenorėtumėte duoti priėjimo prie Jūsų pinigų.
Jeigu gaunate įtartiną žinutę ar el. laišką iš financinių institicijų, prašančių pateikti asmeninius duomenis, susisiekite su konsultantais telefonu oficialiais pateiktais numeriais ir pasitikrinkite, are jie tikrai siuntė tokią žinutę.
Nepaisant priežasties, kodėl norite įsigyti kreditinę kortelę, prisiminkite palyginti skirtingų kredito bendrovių pasiūlymus, kad rastumėte geriausią variantą. Gavus pinigus, leiskite juos atsakingai ir apmokėkite savo kreditinės kortelės sąskaitas laiku - taip išvengsite galimų baudų.
Kreditinė kortelė gali būti puikus pasirinkimas, jei naudojamas atsakingai.
Emil naudojasi savo patirtimi, kad pakeistų finansų sektorių. Jis studijavo University of Southern Denmark (SDU) ir nuo 2013 m. yra „Intelligent Banker“ generalinis direktorius. Emil padėjo daugiau nei 500 000 vartotojų visame pasaulyje rasti geriausius finansinius sprendimus.
