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Si vous essayez de repérer un prêt bon marché, vous devez apprendre l’outil le plus important du livre : comparer les prêts! Avec nous, vous pouvez devenir un champion dans ce domaine !

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Montant crédit

0 - 5.000 €

Durée du prêt

Carte de crédit

Catégorie

Carte de Crédit

Âge min.

18 années

Montant emprunté: 1.000€ pour une durée de 36 mois. Montant total dû: 1.327,42€. Max. TAEG: 20.60%.

Montant crédit

50 - 1.000 €

Durée du prêt

15 - 30 jours

Catégorie

Prêt personnel

Âge min.

18 années

Montant emprunté: 300€ pour une durée de 30 jours. Montant total dû: 302,04€. Max. TAEG: 17.90%.

Comment bien choisir un crédit en ligne ?

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Dans cet article, vous verrez comment :

  • Le crédit en ligne constitue une option simple et rapide pour couvrir les besoins sans recourir aux crédits classiques
  • Tous les types de crédits en ligne ont des avantages que les utilisateurs qui sont essentiels pour opter pour ce mode de prêt.
  • En comparant les prêts, à travers toutes les informations utiles présentées ci-dessus, vous serez dans la situation idéale pour obtenir la meilleure offre de prêt en ligne pour vos besoins.

Tout le monde peut se trouver dans une situation de besoin d'argent supplémentaire, en raison de dépenses inattendues, désire de déménager, ou bien d’investir dans une nouvelle venue. Si ceci est votre cas, et vous êtes à la recherche d’un prêt personnel, vous souhaitez sans doute obtenir la meilleure offre possible de la part de l’organisme financier émetteur. C’est donc très important de bien comprendre la façon de trouver le prêt le plus approprié à vos besoins du moment.

Évidemment, un prêt n’est jamais gratuit, cependant, plus le cout du crédit est bas, plus le remboursement de votre dette serait à votre portée. Il y a pourtant un certain nombre de paramètres à prendre en compte pour trouver un bon prêt.

Afin de pouvoir bien choisir le meilleur prêt pour votre situation particulière, il y a  plusieurs règles de bon sens à suivre et des informations cruciales à collecter.

Les éléments à prendre en considération pour choisir votre crédit en ligne

Tout d'abord, assurez-vous de toujours comparer ce qui est comparable. Ne mélangez pas de pommes avec des poires. Vous devez vérifier que les offres évaluées sont similaires et contiennent les mêmes éléments comparatifs.

Par exemple, certains emprunteurs peuvent vous proposer un paiement mensuel moins élevé, mais avec une période de remboursement plus longue. Donc, vous finirez par payer plus pour votre dette a fin des comptes. Vous devrez donc lire très attentivement toutes les clauses du contrat.

En suite veuillez trouver une brève description des éléments plus importants à considérer.

  • Dépense globale de prêt

Cela comprend naturellement le taux d'intérêt, ainsi que les frais initiaux et les frais à payer pour souscrire le prêt. Vous devez savoir que chaque prêt, qu’il soit à court ou à long terme, comporte des frais. Il n’est donc pas hors de propos de payer des frais supplémentaires pour dit prêt.

Selon le prêteur, vous pouvez rencontrer des conditions qui incluent de frais telles que :

  • Initiaux.
  • D'origination.
  • D'administration.
  • D'évaluation.
  • De traitement.
  • De rapport de crédit.

Essayez d'éviter ces frais en comparant les offres de différents prêteurs.

  • Taux annuel en pourcentage (TAP)

Le taux d'intérêt est l'argent supplémentaire que vous payez au-dessus du montant du prêt. Chaque prêt est assorti d'intérêts, sauf bien entendu les prêts sans intérêt.

Les taux d'intérêt sont contrôlés par chaque prêteur, ce qui signifie que les taux varient d'un prêteur à l'autre. Donc, vous voudrez peut-être magasiner pour trouver les tarifs les plus bas disponibles.

Vous penserez probablement que le TAP n’est pas un facteur très important pour les prêts à court terme puisque la plupart des prêts sur salaire ont des délais de remboursement courts de quelques semaines à quelques mois, mais ce n’est pas vrai. Même si le TAP est évalué sur une base annuelle, il s'applique toujours aux prêts à court terme.

Le TAP vous donne le total du coût du prêt en pourcentage, y compris tous les frais facturés par le prêteur. Le TAP est explicitement conçu pour permettre aux consommateurs de comparer les prêts sur salaire et les différents types de prêts.

La loi oblige les prêteurs à afficher leur « représentant annuel ». Le représentant annuel correspond au TPA probable du prêt que chaque prêteur aurait offert à au moins 51% des candidats retenus.

Votre prêteur devrait également pouvoir vous fournir des informations relatives au total des intérêts que vous payez sur la durée du prêt. Cela dépendra de votre calendrier de versements et de la fréquence à laquelle les intérêts seront composés.

Si vous connaissez le coût total des intérêts, vous aurez alors une information très importante pour choisir l’offre qui vous coûtera le moins.

  • La base du taux d'intérêt

Un élément clé à tenir présent est, bien entendu, si le prêt est à taux fixe ou à taux variable. Au début du remboursement, les taux variables sont généralement assez bas par rapport aux taux fixes. Veillez vérifier qu'il ne s'agit pas d'une fausse bonne affaire.

En revanche, même si les taux variables sont attractifs, opter pour ce type de crédit est assez risqué, car les taux pourraient augmenter très rapidement et donc vos remboursements également. En outre, le coût total augmente, et vos versements aussi.

Cependant, dans certains cas il peut être judicieux de choisir un taux variable, en particulier si vous optez pour un remboursement anticipé ou si vous pouvez vous permettre le remboursement des versements les plus hauts.

Donc, pour comparer les prêts, vous devrez vérifier qu'ils ont la même structure. Vous devez comparer un prêt à taux fixe avec un autre prêt à taux fixe, autant qu’entre deux prêts à taux variable.

  • Versement mensuel

Avant de faire une demande de prêt en ligne, vous devez déterminez le montant exact que vous souhaitez emprunter. Ensuite, choisissez le temps que vous comptez porter le prêt.

Cependant, pour les prêts sur salaire, vous avez généralement entre deux semaines et un mois pour rembourser le prêt, de sorte que de ce côté vous n’avez pas beaucoup d'options.

Si le prêt est étalé sur plusieurs mois, vous finirez par payer plus d'intérêts que si vous remboursiez le prêt en un mois. N'oubliez pas également que les prêts sur salaire peuvent être remboursés en une somme forfaitaire à la fin de la période. Assurez-vous également qu'il n'y aille pas une pénalité pour remboursement anticipé.

D’autres types de prêt en ligne

Ci-dessous vous trouverez les descriptions de plusieurs formes de prêts à votre disposition.

  • Prêt personnel

Modalité de prêt à durée relativement courte, pas plus de 5 ans. L’emprunteur devra rembourser la somme mise à sa disposition par le préteur sous les termes du contrat correspondant par versements mensuels périodiques et constants.

  • Crédit rapide

Instrument qui ne nécessite pas de justificatif pour être octroyé, et la somme demandée peut être utilisée pour constitution de trésorerie, services, ou tout simplement achats.

Il faut ternir présent que même si la demande de crédit est faite en ligne, un contrat écrit contentant ses caractéristiques est toujours nécessaire.

  • Rachat de crédit

Aussi appelé regroupement de crédit, ceci est un mécanisme qui permet de refinancer un ou plusieurs crédits en vigueur avec un nouveau crédit unique, généralement octroyé par une autre institution. Le propos d’une opération pareille est d’obtenir meilleures conditions d’emprunt.

Une fois d’accord, c’est donc à la nouvelle institution à rembourser à votre place le(s) prêt(s) à regrouper, et consécutivement vous faire un nouveau prêt unique.

  • Crédit à la consommation

Modalité de prêt pour obtenir une somme pour couvrir des dépenses non immobilières.

Ils existent deux types principaux de crédits à la consommation :

  • Le crédit affecté, pour financer un propos bien défini et unique (par exemple : télévision, voyage, voiture, etc.) ;
  • Le crédit non affecté, dont le but peut être librement déterminé par l’emprunteur. A son tour ce genre de crédit a deux modalités :
    • Prêts personnels ou sans justificatif

L’institution mets à la disposition de l’emprunteur une somme déterminé et unique, généralement pas plus grande que 40.000 euros, laquelle doit donc être remboursé sous forme de mensualités étalées sur 12 à 60 mois.

  • Crédit renouvelable

L’institution mets à la disposition de l’emprunteur une somme réutilisable pour financer des achats non prédéfinis. Ce crédit se renouvelle en permanence au fur et à mesure de ses remboursements, et dans la limite du montant accordé.

Ce mécanisme correspond à l'appelé précédemment crédit permanent, ou « revolving credit » en anglais, et fonctionne généralement par mis d’une carte de crédit utilisable dans le réseau des commerces affiliés. Cette formule est évidemment très souple, et peut constituer un danger de surendettement. Par contre, elle est généralement coûteuse, et nécessite donc une excellente gestion.

  • Carte prépayée

Instrument qui permet de payer des achats, directement ou aussi sur Internet, pour un montant pas supérieur à la somme d'argent que vous mettez à l'avance sur la carte, soit en liquide, soit par virement. Elle s’utilise de la même façon qu’une carte bancaire classique, mais vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour en avoir une.

Comment obtenir un crédit en ligne ?

De nos jours, grâce à Internet, nous pouvons avoir accès à une grande quantité d'informations de manière tout à fait transparente. De nombreuses plateformes de prêt existent, et permettent de faire une simulation de crédit en quelques secondes.

En outre de ces plateformes de comparaison, de nombreuses banques en ligne opèrent et offrent des services similaires. Comparer les meilleures offres n’a jamais été aussi facile.

Constituer un dossier cohérent et complet

Une fois que vous avez choisi le prêt le plus intéressant correspondant à vos besoins, vous devez commencer à construire un fichier complet et solide, qui sera soumis à une étude minutieuse de la banque. Vous devrez commencer par indiquer le type de prêt que vous souhaitez et l'envoyer avec les documents justificatifs.

Si vous avez complété correctement votre dossier et fourni toutes les pièces justificatives nécessaires, vous devriez recevoir une réponse rapide.

Les avantages du crédit en ligne

Faire vos recherches ou demander un crédit en ligne est extrêmement facile.

Cela présente donc de nombreux avantages, car vous n’avez pas à vous rendre physiquement à la banque de détail, à votre courtier en prêts ou à votre agence de crédit, sans compter qu’obtenir un rendez-vous avec un banquier n'est pas garanti, cela peut prendre des semaines, et peut-être même plus en été. Les recherches et les demandes de simulation sont entièrement gratuites en ligne. Les comparateurs facilitent également le choix automatique du meilleur crédit. Dans le cas d'un prêt personnel, les banques traditionnelles et les banques en ligne peuvent vous financer jusqu'à 75 000 euros.


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Saviez-vous que...

 

En 2018, 26,8% de foyers français ont souscrit un crédit consommation , pour un montant moyen de 8585€. Ce sont les plus de 65 ans et les 35/49 ans qui empruntent le plus. (Source : Banque de France)


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