ASNEF, explicado de la forma más sencilla posible, es un fichero de morosidad en el que están registradas aquellas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda. Los bancos y entidades financieras lo utilizan como referencia a la hora de comprobar la solvencia de sus clientes.
La mejor manera para evitar que ASNEF nos afecte negativamente, es estar bien informados sobre cuáles son las causas principales para quedar anotado en el fichero, y qué pasos tomar para salir del registro. Sigue leyendo que te lo explicaremos a continuación.
¿Qué es ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) fue fundada en 1957 pero no fue conocida por ese nombre hasta 1998. Su principal objetivo es reunir y velar por las empresas de servicios de financiación que forman parte de la asociación, pero es mejor conocida por su fichero de morosidad.
Las entidades financieras pueden denunciar a sus clientes que no cumplen con sus obligaciones de pago con el fin de prevenir que esto vuelva a ocurrir. Las otras entidades que forman parte de ASNEF, de la Asociación Española de Factoring y de la Asociación Española de Leasing, pueden consultar el fichero y evaluar la solvencia de sus posibles clientes. Es decir, analizan la capacidad de sus clientes de pagar el servicio que solicita, ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo o un servicio de telecomunicaciones, entre otros.
¿Cómo se puede entrar en ASNEF?
Existen diversos motivos por el cual alguien puede aparecer en el fichero de ASNEF. Los principales motivos son los siguientes:
No cumplir con el pago de un préstamo.
No pagar las facturas de servicios como teléfono o luz a tiempo.
No cumplir con obligaciones contractuales con una empresa.
En primera instancia, se enviará un reclamo de pago al cliente. Si este no salda sus deudas dentro del plazo especificado, se le notificará al cliente que será anotado en el fichero de ASNEF.
Una vez registrado en el fichero, se le enviará al deudor una carta avisando de su inclusión en el registro de morosos.
¿Cuáles son las desventajas de estar en ASNEF?
Una de las desventajas de ser incluido en el fichero de ASNEF es que afectará negativamente el scoring bancario del deudor. La principal consecuencia de un scoring bancario malo es que los bancos y entidades financieras no aprobarán los créditos que el cliente solicite, ya que lo considerarán un cliente de alto riesgo.
Puedes leer más en nuestro artículo sobre qué es el scoring bancario.
Pero sus ramificaciones van todavía más allá. Alguien que se encuentra incluido en ASNEF, puede encontrarse con problemas a la hora de contratar un servicio, ya sea con una empresa de telecomunicación o de seguros.
Incluso pueden tener problemas a la hora de conseguir alquiler, ya que muchas empresas inmobiliarias revisan los ficheros de morosos para saber si sus potenciales inquilinos tienen deudas, y son propensos a no cumplir con los pagos.
Es por todos estas razones por las cuales es muy importante mantenerse al día con las obligaciones dinerarias, e intentar resolver las deudas que surgen lo antes posible.
¿Cómo comprobar si estás en el ASNEF?
Lo normal es que uno se entere de que ha sido listado en ASNEF por un comunicado que debería de llegar al domicilio. No obstante, si por algún motivo te gustaría corroborarlo o crees que hay posibilidades de que esa comunicación no te ha llegado por cualquier motivo, tienes otras opciones para comprobarlo.
Por correo electrónico
Solo tienes que enviar un correo electrónico en el que solicites información acerca de si tus datos están o no en la lista de ASNEF. La dirección de correo electrónico a la que te tienes que dirigir es la siguiente: sac@equifax.es
Tendrás que añadir al correo una copia de tu documento de identidad para que puedan verificarla, y especificar que quieres hacer uso de tu derecho de acceso. Deberás incluir tu nombre y apellido (o la razón social si se trata de una empresa), DNI/NIF/CIF, la dirección en donde deseas recibir el informe, la fecha en que lo envías y tu firma.
Por correo postal
Otra opción y también la más tradicional es la del correo postal. Puedes solicitar un informe para conocer tu estado en ASNEF enviando una carta a la dirección física que aparece a continuación. Como en el caso del correo electrónico, también será necesario que envíes una copia de tu documento de identidad.
La dirección a la que te puedes dirigir es la siguiente: Apartado de correos 10546, Madrid 28080.
Online
La última opción, y quizás la más simple, es consultar en el sitio web de Equifax (que es la empresa encargada del fichero). Para acceder a la información debes contar con el número de referencia que aparece en el comunicado que has recibido.
Todas estas opciones son gratuitas. No es necesario pagar para acceder a tus datos en el fichero.
¿Cómo salir de ASNEF?
Si sientes que la información en el informe es incorrecta, o ya has saldado tus deudas, puedes solicitar la rectificación, supresión, oposición o limitación del tratamiento de los datos.
Para hacerlo, debes enviar un email a la misma dirección que especificamos antes, sac@equifax.es, con los datos que ya hemos enumerado, y documentos que respalden y justifiquen tu petición.
Por ejemplo, si has sido incluido en el fichero por incumplimiento de pago de la factura de teléfono, y tienes evidencia de que esa deuda ha sido cancelada, puedes adjuntar el recibo de pago junto con tu petición.
Los datos serán eliminados del fichero una vez que se haya realizado el pago de las deudas, o que hayan pasado 5 años de los vencimientos impagados que figuran en el sistema.
El modo más sencillo de no volver a ser incluido en ASNEF es mantenerse al día con los pagos y ser prudente con tu dinero.
¿Cuáles son tus derechos como consumidor frente a ASNEF?
Los consumidores tienen derechos cuando se trata de su información personal, dentro del marco del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).
Acceso: tienen derecho a acceder a la información que figura en el fichero.
Rectificación: a corregir la información si esta es incorrecta.
Cancelación: a salir del registro si es que ya no corresponde.
Oposición: a oponerse en caso de que no se esté de acuerdo con los datos que figuran.
Limitación: a limitar los datos que aparecen en el registro.
Tienen derecho a ser notificados antes de ser incluidos en el fichero.
Sus datos no pueden permanecer más de 5 años desde el vencimiento de la obligación incumplida.
Existe un plazo máximo de contestación a cualquier solicitud de un mes, con una prorroga máxima de dos meses en casos especiales.
Para más información, puedes encontrar las preguntas frecuentes la sección de solvencia patrimonial de la Agencia Española de Protección de Datos.
¿Puedes solicitar un préstamo con ASNEF?
Puede que los bancos y entidades financieras tradicionales te rechacen las solicitudes a préstamos y créditos si consideran que existe el riesgo que no devuelvas el dinero prestado, por el hecho de estar registrado en el ASNEF. Pero existen Préstamos con ASNEF, ideados para clientes que han sido listados en ficheros de morosos. Puedes encontrar una lista de los mejores préstamos con ASNEF en España, y una guía con información práctica, en nuestra sección de préstamos.
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
