En komplett guide till Snabblån - Allt du behöver veta
Snabblån är förknippat med snabb finansiering i situationer med akut uppstått pengabehov. Med hjälp av Moneezy kan du jämföra snabblån hos ett brett urval av de främsta långivarna på den svenska lånemarknaden. Jämför lån för att hitta alternativet som passar bäst till just dig och din situation. Vi följer med i den ständigt föränderliga lånemarknaden och tillhandahåller en uppdaterad lista med de senaste nyheterna och förstklassiga lånemöjligheter.
Vi genomgår allt du behöver veta om snabblån så att du känner dig välinformerad och gott rustad innan du tar ett beslut!
Vad är ett Snabblån?
Syftet med att snabblån är snabb finansiering! Snabblån är som regel mindre blancolån, vilket betyder att de är lån utan säkerhet. Att ett lån är utan säkerhet innebär att du som låntagare inte behöver ställa ett objekt som säkerhet för lånet (t.ex. en bil eller bostad).
Ett snabblån är som regel ett mindre lånebelopp, typiskt mellan 1000 kr och 50 000 kr.
Snabblån är oftast online lån med ett mindre lånebelopp och kortare återbetalningstid. Kombinationen av snabb utbetalning, kort återbetalningstid och att det är utan säkerhet medför en högre ränta jämfört med ett traditionellt banklån eller ett lån med säkerhet.
Snabblån har oftast högre räntor jämfört med traditionella banklån.
Fördelar med Snabblån
Snabb finansiering - direkt utbetalning!
Snabb och smidig ansökningsprocess online
Möjlighet att låna utan UC
Nackdelar med Snabblån
Högre räntor
Kortare återbetalningstid
Risk för skulder och betalningsanmärkningar
I vilka situationer kan snabblån vara en bra lösning?
Snabblån är primärt lämpade för situationer med oförutsägbara utgifter och extra kostnader.
Du väljer själv vad du använder ett snabblån till och det är inga långivare eller banker som kommer ifrågasätta ditt ändamål. Men snabblån är speciellt lämpade till situationer med plötsliga utgifter och kostnader. Här kommer några klassiska exempel:
Reparation av bilen eller köp av en ny.
Köp av nya vitvaror eller teknologi för att ersätta trasiga artiklar eller uppgradera till en bättre energimärkning.
Oförutsägbara fakturor (t.ex. en tandläkar- eller veterinärräkning).
Hemreparationer (t.ex. en vattenläcka eller en takreparation).
Du bestämmer själv vad du ska finansiera med ett snabblån, men kom ihåg att snabblån ofta har höga räntor och kort återbetalningstid vilket kan göra det till en dyr lösning.
Vad är Snabblån utan UC?
I förbindelse med en låneansökan är det lag på att alla lån-/kreditgivare och banker alltid ska göra en kreditprövning på dig som långivare. Kreditprövningen görs för att långivaren ska kunna säkra sig om att du som låntagare är ekonomiskt kapabel till att sköta återbetalningen.
En kreditprövning, eller kreditupplysning, är en process där en potentiell långivare begär information om din kreditvärdighet och betalningshistorik från ett kreditupplysningsföretag. Informationen inkluderar vanligtvis kreditbetyg, tidigare skulder, betalningsanmärkningar, tidigare och nuvarande krediter samt eventuella betalningsförseningar. Kreditupplysningar är en del av bedömningsprocessen när långivare fattar beslut gällande att bevilja ett lån eller en kredit samt för att fastställa räntor och lånevillkor. Kreditprövningen mynnar ut i en kreditvärdighet som fungerar som ett kvitto för din återbetalningsförmåga och den utgör därför en betydande del av långivarens hantering av din låneansökan gällande godkännande eller inte.
Nej det gör du inte! Långivare ska alltid göra en kreditprövning, oavsett storleken på lånebeloppet och tiden på återbetalningen.
Kreditprövningar görs hos de svenska kreditupplysningsföretagen. De tre vanligaste är Upplysningscentralen (UC), Bisnode och Creditsafe. Att du ansöker om ett snabblån utan UC betyder kort och gott att kreditprövningen görs hos ett annat upplysningsföretag än just UC. Men du undgår alltså inte kreditprövningen i sig.
Att ha flera kreditprövningar registrerade hos UC, eller ett annat kreditupplysningsföretag, är en varningsklocka för långivare.
För- & nackdelar med Snabblån utan UC
Upprätthåll din kreditvärdighet
Fler möjligheter för dig som har en knackig kreditvärdighet
Högre ränta eftersom långivaren tar en större risk
Du slipper inte kreditprövningen helt
Snabblån med & utan säkerhet
Om du ska ansöka om ett snabblån med eller utan säkerhet är upp till din individuella bedömning - välj alternativet som passar dig bäst!
Snabblån utan säkerhet
Snabblån utan säkerhet kräver inte att du har ett objekt eller egendom du kan ställa som säkerhet. Det innebär att du inte behöver äga till exempel en bil eller en bostad. Att du inte ställer något som säkerhet för lånet innebär dock en ökad risk för långivaren eftersom de inte har ett objekt de kan inkräva om du missköter återbetalningen av lånet. Detta gör att du som regel får en högre ränta jämfört med om du hade haft en säkerhet.
Snabblån med säkerhet
När du ansöker om ett snabblån med säkerhet ställer du tvärtemot ett objekt som säkerhet för lånet. En nackdel är att du måste äga en bil eller en bostad, eller i alla fall ha utrymme till att kunna belåna bilen eller boendet. Fördelen är att långivaren har en säkerhet och därför kan tillåta sig att ge dig en lägre ränta på ditt snabblån. Att låna med säkerhet brukar vara extra aktuellt när det handlar om större belåningar, såsom ett fastighetsköp.
Vem kan ansöka om ett Snabblån?
Lån-/kreditgivare och banker har sina egna uppsatta krav som de ställer på låntagare för att de ska bevilja en låneansökan. Dessa krav varierar mellan de olika långivarna men brukar vanligtvis inkludera följande:
Ålderskrav: vanligtvis kräver långivarna att du ska vara minimum 18, 20 eller 21 år.
Inkomstkrav: du ska som regel ha en stabil inkomst eller regelbunden inkomstkälla så att du kan återbetala lånet.
Krav om att du ska vara svensk folkbokförd: långivare kan ha krav gällande svensk folkbokföring och giltig svensk bostadsadress.
ID-verifiering: långivare kan kräva att du ska ha ett svenskt mobilnummer och ett BankID eller en annan e-legitimation för att du ska kunna verifiera dig under ansökningsprocessen. Detta för att minska risken för bedrägeri.
Kreditvärdighet: långivarna ska enligt svensk lag göra en kreditprövning på dig som låntagare och kreditvärdigheten är med och avgör om ansökan beviljas eller inte.
Skulder och betalningsanmärkningar: vissa långivare ger avslag på ansökan på bakgrund av betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Andra långivare är däremot mer flexibla och erbjuder låneprodukter som riktar sig specifikt till personer med betalningsanmärkningar.
Ovanstående krav är enbart några exempel - besök långivarens hemsida för att se den kompletta listan som är gällande hos just precis den aktören.
Jämför alltid dina lånealternativ
En helt central del i en lånprocess är att jämföra dina lånealternativ innan du beslutar dig för att skicka en ansökan. Det finns många fördelar med att jämföra snabblån och du har inget att förlora.
Få en överblick över hela utbudet!
Få öga på långivaren som erbjuder lånebeloppet och löptiden du gärna vill ha
Hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren
Hitta alternativen du är ute efter, såsom snabblån med direktutbetalning, snabblån utan UC, billiga lån etc.
Vi på Moneezy hjälper dig att jämföra snabblån
Moneezy hjälper dig att få en överblick över låneutbudet - snabbt, enkelt och helt gratis!
Moneezy är en kostnadsfri online jämförelsetjänst som du kan använda dig av för att snabbt och smidigt jämföra dina lånemöjligheter. Så här får du mest möjligt ut av vår tjänst:
Filtrera utbudet av långivare genom att ange önskat lånebelopp och återbetalningstid. Det gör du genom att klicka på ikonen för filtreringsfiltret uppe till höger i raden där det står hur många lånemöjligheter vi har hittat till dig.
Kika på listan med potentiella snabblån för att hitta erbjudandet som passar bäst till dig och dina finansiella behov.
När du har hittat ett passande alternativ kan du gå direkt vidare till den valda långivaren och ifylla ansökan direkt på deras hemsida.
Spana in långivarens omdömen för att få ett intryck av andra låntagares erfarenheter. Kom även ihåg att du kan hjälpa andra låntagare genom själv att ge en bedömning.
Det bästa du kan göra för att hitta det perfekta snabblånet för just dig är att jämföra dina lånemöjligheter. Därför rekommenderar vi att du använder dig av vår lånejämförelsetjänst för att underlätta processen.
5 Långivare som erbjuder online lån
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Moneezy | 1 000 - 600 000 kr | 3 - 228 månader | 29,3 % |
| Saldo | 1 000 - 20 000 kr | 3 - 30 månader | 26,5 - 74,4 % |
| DayPay | 1 000 - 20 000 kr | 3 - 36 månader | 74,92 - 151,23 % |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 kr | 3 - 72 månader | 88 - 263,43 % |
| Ferratum | 1 000 - 40 000 kr | 4 - 46 månader | 53,31 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 1 000 - 600 000 kr |
Duration | 3 - 228 månader |
Rate | 29,3 % |
Name | Saldo |
|---|---|
Amount | 1 000 - 20 000 kr |
Duration | 3 - 30 månader |
Rate | 26,5 - 74,4 % |
Name | DayPay |
|---|---|
Amount | 1 000 - 20 000 kr |
Duration | 3 - 36 månader |
Rate | 74,92 - 151,23 % |
Name | ViaConto |
|---|---|
Amount | 1 000 - 20 000 kr |
Duration | 3 - 72 månader |
Rate | 88 - 263,43 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 1 000 - 40 000 kr |
Duration | 4 - 46 månader |
Rate | 53,31 % |
Snabblån - en snabb lånprocess
Hela lånprocessen är snabb när det kommer till snabblån - allt från ansökningsprocessen, hanteringen av ansökan och utbetalningen. Du kan ansöka om ett snabblån direkt på långivarens hemsida.
Ansökningsprocessen steg-för-steg
Här kommer en översikt gällande hur du ansöker om ett snabblån online steg-för-steg:
Gå in på långivarens hemsida: gå direkt till långivarens hemsida för att tillgå ansökningsformuläret.
Ange önskat lånebelopp och löptid: utfyll det önskade lånebeloppet och en rimlig återbetalningstid.
Skicka ansökan: när du har utfyllt den efterfrågade informationen är det dags att skicka ansökan. Identifiera dig med ditt BankID eller en annan form för e-legitimation som långivaren accepterar.
Ansökan behandlas: när långivaren har tagit emot din låneansökan kommer de behandla den så snabbt de kan. Vanligtvis tar det enbart några få minuter, men det beror på när du ansöker i förhållande till låneinstitutets öppettider.
Svar på ansökan: när långivaren har behandlat din ansökan och gjort en kreditprövning på dig kommer de vända tillbaka med ett avslag eller ett godkännande. Beviljas ansökan kommer de skicka sitt erbjudande med lånevillkoren.
Underskriv låneavtalet: om du är nöjd med låneavtalet ska du underskriva det innan du kan få lånebeloppet utbetalt. Det är väldigt viktigt att du läser igenom låneavtalet noga, även det finstilta!
Utbetalning av lånebeloppet: när du har godkänt låneavtalet kommer långivaren utbetala beloppet.
Återbetalning: när lånebeloppet är utbetalat startar även återbetalningsprocessen, som också är angiven i låneavtalet.
Det viktigaste är att du inte lånar mer än du behöver. Ansök om ett ändamålsbaserat lån för att undgå att du slutar upp med en större skuld än nödvändigt. Välj en rimlig återbetalningstid som möjliggör att du klarar av att sköta din månatliga avbetalning. För att beräkna en ungefärlig lånekostnad kan du med fördel dra nytta av en lånekalkylator om långivaren tillhandahåller det på sin hemsida.
Utbetalning av snabblånet
En snabb utbetalning är ofta A och O för dig som ansöker om ett snabblån. Men utbetalningstiden från det att en ansökan beviljas till att lånebeloppet finns på bankkontot varierar beroende på flertalet faktorer.
Utbetalningstiden för snabblån kommer an på flertalet faktorer, men som regel är det en snabbare utbetalning jämfört med ett traditionellt banklån.
Här kommer några tidsramar att ha i åtanke:
Direktutbetalning: vissa långivare erbjuder direktutbetalning av snabblån vilket betyder att pengarna överförs till ditt bankkonto inom några minuter eller få timmar efter att ansökan har godkänts.
Samma dag: många snabblånlångivare eftersträvar att utbetala lånet samma dag som ansökan beviljas.
Nästkommande bankdag: ibland tar det lite längre tid för långivaren att utbetala snabblånet, t.ex. om du ansöker utom öppettiderna, på helgen eller en röd dag.
Om du ska kunna få direktutbetalning av ditt snabblån kräver det först och främst att långivaren i fråga erbjuder den tjänsten. Dessutom är direktutbetalningen förutsatt att du har ditt bankkonto hos banken som långivaren samarbetar med och gör direkta utbetalningar till.
Återbetala ditt snabblån
När långivaren har utbetalat snabblånet börjar även återbetalningen. Detta föregår som regel via en månatlig inbetalning utefter avtalet som står i lånevillkoren. Oftast görs själva inbetalningen via autogiro eller en fakturabetalning.
De flesta långivare erbjuder även möjligheten att kunna återbetala snabblånet snabbare än vad återbetalningsplanen säger. Har du större utrymme i budgeten kan du med fördel utforska om du kan avbetala delar eller hela lånet på en gång. I så fall ska du kontakta långivaren som så ger dig den slutliga lånekostnaden baserat på kvarvarande belopp och tillhörande räntekostnad.
Vi rekommenderar att du har stort fokus på att sköta återbetalningen av ditt snabblån för att kunna dra nytta av fördelarna utan att det medför onödiga skulder och betalningsanmärkningar.
Risker om du inte sköter återbetalningen av ditt snabblån
Sköter du inte återbetalningen riskerar du onödiga påminnelseavgifter och betalningsanmärkningar. Du bör därför säkra dig att du kan återbetala lånet redan innan du ansöker.
Du riskerar att hamna i en ekonomisk situation som är värre än vad den var innan du tog snabblånet om du inte sköter din återbetalning. Det är därför viktigt att du söker hjälp och rådgivning om du märker att du börjar halta efter med inbetalningarna.
Sök rådgivning om du har problem att återbetala snabblånet
Långivare är skyldiga att hjälpa dig som har återbetalningsproblem, du bör därför kontakta dem direkt om så är tillfället.
Långivarna är skyldiga att erbjuda dig som låntagare hjälp och rådgivning om du har svårt att återbetala ett lån. Du bör därför kontakta långivaren direkt för att orientera dig angående möjligheter att kunna förhandla fram en ny avbetalningsplan eller bättre lånevillkor. Vissa långivare erbjuder även en så kallad nedsättning, vilket betyder att avbetalningen blir satt på paus under en period. Andra långivare erbjuder en betalningsfri månad där du kan "hoppa över" avbetalningen en månad. En betalningsfri månad betyder dock inte att den inbetalningen bara försvinner, utan den överförs till nästa månad.
Du kan läsa mer om tips och råd gällande hur du kan hantera skulder på Hallå Konsument som är en hemsida, som i samarbete med Konsumentverket och liknande instanser, erbjuder vägledning i frågor som rör dig som konsument - härunder hantering av lån och skulder.
Snabblån kan ha väldigt varierande återbetalningsvillkor
Snabblån erbjuds idag av en mängd aktörer på finansmarknaden - härunder snabblån både med och utan säkerhet, snabblån utan UC mm. Låneinstituten konkurrerar med varandra om att få dig som kund och deras framgångssätt är olika. Som ett led i detta kan återbetalningsvillkoren variera betydligt mellan olika kreditgivare. Vissa långivare är väldigt generösa när det kommer till förseningsavgifter, betalningsfria månader och liknande, medan andra är strängare på dessa punkter. Du bör därför alltid jämföra snabblån och läsa lånevillkoren noggrant (även det finstilta).
Moneezy samarbetar med trovärdiga långivare som erbjuder snabblån med schyssta villkor. Detta gör att du som låntagare kan känna dig trygg när du ansöker om ett av våra låneförslag.
Att ta ett snabblån eller inte
Kanske står du i valet eller kvalet gällande om du ska ansöka om ett snabblån eller inte. Här kommer en lista med frågor du med fördel kan ställa dig själv för att komma närmre ett beslut:
Har du ett reellt behov av att låna pengar eller kan du hitta finansiering från andra delar i din privatekonomi?
Har du utrymme i månadsbudgeten för att kunna återbetala lånet?
Är du införstådd med riskerna om du inte sköter återbetalningen?
Det är helt upp till dig om du tar ett snabblån, men det innebär också att det är din skyldighet att låna ansvarsfullt!
Andra finansiella alternativ till snabblån
Om du har tänkt igenom ditt beslut och kommit fram till att snabblån inte är den bästa lösningen för dig kan du alltid ta andra lösningar i betraktning:
Budgeten: omprioritera din månadsbudget för att lösa pengar.
Bufferten: alla bör vi ha en buffert vi kan vända oss till i situationer med oväntade utgifter och extra kostnader. Har du inte redan en buffert så bör du skaffa en.
Sparandet: har du ett sparkonto eller andra former investeringar kan du undersöka om du inte kan ta pengar därifrån.
Familj och vänner: kanske har du en familjemedlem eller god vän som kan låna dig pengar. Här är det dock viktigt att ni båda är införstådda med vad belåningen innebär och det kan vara nödvändigt att komma överens om ett låneavtal som bägge parter underskriver.
Det är inte alltid fördelaktigt att ansöka om ett snabblån eftersom det inte är en bra lösning i alla situationer. Se över dina andra möjligheter innan du tar ett förhastat beslut.
Vår erfarenhet med snabblån
Vi på Moneezy har mångårig erfarenhet med en rad olika typer av lån, inklusive snabblån. Det är därför vi har valt att dela våra bästa tips och trix med dig som överväger att ansöka om ett snabblån.
Ta utgångspunkt i din ekonomiska situation!
En ansökan om ett snabblån ska vara ett genomtänkt beslut.
Jämför dina alternativ för att hitta det som passar bäst till dig och din situation.
Se över andra möjligheter innan du ansöker om ett lån (t.ex. din budget, buffert eller sparande).
Kom ihåg att du ska återbetala snabblånet och håll det i bakhuvudet redan innan du ansöker.
