Всем нам знакома ситуация, когда нужно осуществить крупную покупку, а денег не хватает. Например, вам срочно нужен новый холодильник или машине требуется ремонт. Или у вашей второй половинки скоро юбилей, и вы хотите подарить запоминающийся подарок, а ваш кошелек не в восторге от этой идеи. Конечно, вы можете обратиться за помощью к друзьям. Но у вас также есть возможность оформить потребительский кредит и избежать некомфортных разговоров с друзьями и родственниками. В этой статье мы расскажем о том, что такое потребительский кредит (займ), в чем его особенности и преимущества. Также мы расскажем о том, как выбрать наиболее подходящий потребительский кредит среди множества предложений от микрофинансовых компаний.
Потребительский кредит (займ) – это сумма денег, которую вы получите в пользование от банка или микрофинансовой организации на ваши личные нужды, например, на покупку товаров для личного пользования. Основной особенностью потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам.
Потребительские кредиты еще иногда называют «деньгами до зарплаты» из-за простоты их использования.
Потребительский кредит бывает целевой или нецелевой. К примеру, если в магазине вы захотите оформить потребительский кредит на покупку ноутбука, это будет целевой кредит. Также вы можете оформить нецелевой потребительский кредит онлайн или в офисе микрофинансовой организации. В этом случае микрофинансовая организация не будет интересоваться, зачем вам понадобились деньги. Вы можете распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение.
Вы можете оформить потребительский кредит, среди прочего, на такие расходы:
Как мы уже сказали, основной отличительной чертой потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам на их личные нужды. Потребительский кредит можно использовать также на расходы, связанные с приобретением жилья, переездом или ремонтом.
У вас есть желание взять потребительский кредит в банке? Скорее всего, от вас потребуют определенные гарантии вашей платежеспособности. Банк может захотеть получить ваш автомобиль или квартиру в качестве залога. Это будет кредитом с обеспечением.
Если вы хотите взять потребительский кредит (займ) у микрофинансовой компании на небольшую сумму, обеспечение, скорее всего, у вас не потребуют. За некоторым исключением микрофинансовые компании предлагают своим клиентам потребительский кредит без обеспечения.
Как мы уже упоминали, потребительский кредит можно получить как в банке, так и в другой организации, например, в микрофинансовой организации или ломбарде. Больше всего условия выдачи потребительских кредитов у банков и прочих организаций отличаются именно в сфере сроков пользования кредитом.
Так, для микрофинансовых организаций краткосрочным потребительским кредитом считается потребительский кредит на срок до 30 дней (так называемые, кредиты «до зарплаты»). При этом большинство банков считают краткосрочными потребительскими кредитами те кредиты, которые выдаются на срок до одного года.
Также вполне логично, что что для кредитов сроком до 30 дней процентная ставка существенно выше, чем для кредитов со сроком на один год.
Как вы уже могли заметить, потребительский кредит имеет массу преимуществ, среди которых можно выделить следующие:
Оформить потребительский кредит очень просто. В большинстве случаев микрофинансовая организация потребует от вас следующее:
Обратите внимание, что, если вы хотите получить потребительский кредит на крупную сумму, вам потребуются справка с официального места работы и подтверждение ваших доходов.
В последнее время все большее количество россиян пользуются возможностью оформить потребительский кредит онлайн. Эта процедура предельно проста, так как вам будет достаточно ознакомиться с условиями предоставления потребительских кредитов и заполнить заявку онлайн. После оформления заявки вам остается только дождаться звонка менеджера, с которым вы обсудите все детали. Решение о выдаче потребительского кредита обычно принимается в течение 30 минут, поэтому скорее всего вы получите деньги в тот же день, когда оформите заявку.
С 1 июля 2019 года в России вступили в силу ограничения в сфере потребительского кредитования. Теперь ежедневная процентная ставка для потребительского кредита (займа) не должна превышать 1%. Таким образом, годовая ставка не должна превышать 365%.
Помимо этого, вступают в силу ограничения касательно выплат, которые заемщик должен будет выплачивать кредитору (в частности, дополнительные сборы и платежи). В частности, кредитор может требовать от заемщика сумму, которая не должна превышать в 2 раза сумму потребительского кредита (займа).
Данные ограничения связаны с тем, что потребительский кредит (займ) становится все более популярной услугой среди российских потребителей. Введенные ограничения не позволят микрофинансовым организациям пользоваться повышенным спросом на потребительские кредиты и устанавливать запредельные процентные ставки.
Например, если заемщик взял потребительский кредит (займ) на 10 тыс. рублей, то заплатить за него он должен не более 30 тыс. рублей, которые включают в себя сам потребительский кредит на сумму 10 тыс. рублей, а также проценты и прочие платежи в размере не более 20 тыс. рублей.
Для небольших потребительских кредитов, сумма которых не превышает 10 тыс. рублей, а срок не превышает 15 дней, введены отдельные ограничения:
Если вы решили, что потребительский кредит (займ) – это то, что вам нужно, повысьте свои шансы на получение кредита с помощью наших рекомендаций:
И помните, что потребительский кредит (займ) – это отличный способ получить финансовую поддержку и не просить в долг у друзей.