Всем нам знакома ситуация, когда нужно осуществить крупную покупку, а денег не хватает. Например, вам срочно нужен новый холодильник или машине требуется ремонт. Или у вашей второй половинки скоро юбилей, и вы хотите подарить запоминающийся подарок, а ваш кошелек не в восторге от этой идеи. Конечно, вы можете обратиться за помощью к друзьям. Но у вас также есть возможность оформить потребительский кредит и избежать некомфортных разговоров с друзьями и родственниками. В этой статье мы расскажем о том, что такое потребительский кредит (займ), в чем его особенности и преимущества. Также мы расскажем о том, как выбрать наиболее подходящий потребительский кредит среди множества предложений от микрофинансовых компаний.

Потребительский кредит: что это и какие бывают виды кредитов

Потребительский кредит (займ) – это сумма денег, которую вы получите в пользование от банка или микрофинансовой организации на ваши личные нужды, например, на покупку товаров для личного пользования. Основной особенностью потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам.

Потребительские кредиты еще иногда называют «деньгами до зарплаты» из-за простоты их использования.

Потребительские кредиты, или займы, бывают разных видов.

• Прежде всего, можно выделить разные потребительские кредиты в зависимости от цели кредита.

Потребительский кредит бывает целевой или нецелевой. К примеру, если в магазине вы захотите оформить потребительский кредит на покупку ноутбука, это будет целевой кредит. Также вы можете оформить нецелевой потребительский кредит онлайн или в офисе микрофинансовой организации. В этом случае микрофинансовая организация не будет интересоваться, зачем вам понадобились деньги. Вы можете распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение.

Вы можете оформить потребительский кредит, среди прочего, на такие расходы:

• На открытие собственного бизнеса. Если вы больше не хотите работать по найму и мечтаете о том, чтобы начать собственное дело, которое не требует колоссальных затрат, потребительский кредит может стать отличным решением для вас.
• На непредвиденные расходы. Каждый день нас поджидают сюрпризы. Иногда они приятные, а иногда не очень. Например, вам может срочно понадобиться ремонт автомобиля или сломается холодильник, а до зарплаты еще далеко.
• На погашение текущих кредитов или задолженностей. Мы уже не раз упомнили в наших статьях, что в ситуации, когда вы не в состоянии погасить обязательства по кредиту, иногда имеет смысл взять еще один кредит, чтобы погасить текущие обязательства и избежать больших штрафов или проблем с коллекторами.
• На приятные хлопоты, например, на подготовку к свадьбе или отпуск. Многие воспринимают потребительский кредит как крайнюю меру, к которой стоит прибегать только в крайне затрудненной финансовой ситуации. Но потребительский кредит, особенно нецелевой, можно взять также для того, чтобы добавить радости в свою жизнь, например, чтобы организовать свадьбу своей мечты. Потребительский кредит вы вскоре погасите, а воспоминания об идеальном празднике останутся с вами на всю жизнь.

Как мы уже сказали, основной отличительной чертой потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам на их личные нужды. Потребительский кредит можно использовать также на расходы, связанные с приобретением жилья, переездом или ремонтом.

• Помимо разных целей, на которые обычно берут потребительский кредит (займ), потребительские кредиты бывают с обеспечением и без обеспечения.

У вас есть желание взять потребительский кредит в банке? Скорее всего, от вас потребуют определенные гарантии вашей платежеспособности. Банк может захотеть получить ваш автомобиль или квартиру в качестве залога. Это будет кредитом с обеспечением.

Если вы хотите взять потребительский кредит (займ) у микрофинансовой компании на небольшую сумму, обеспечение, скорее всего, у вас не потребуют. За некоторым исключением микрофинансовые компании предлагают своим клиентам потребительский кредит без обеспечения.

• Также потребительские кредиты (займы) отличаются по срокам, на которые они выдаются.

Как мы уже упоминали, потребительский кредит можно получить как в банке, так и в другой организации, например, в микрофинансовой организации или ломбарде. Больше всего условия выдачи потребительских кредитов у банков и прочих организаций отличаются именно в сфере сроков пользования кредитом.

Так, для микрофинансовых организаций краткосрочным потребительским кредитом считается потребительский кредит на срок до 30 дней (так называемые, кредиты «до зарплаты»). При этом большинство банков считают краткосрочными потребительскими кредитами те кредиты, которые выдаются на срок до одного года.

Также вполне логично, что что для кредитов сроком до 30 дней процентная ставка существенно выше, чем для кредитов со сроком на один год.

В чем преимущества потребительских кредитов

Как вы уже могли заметить, потребительский кредит имеет массу преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

• Потребительский кредит (или займ) можно получить в кратчайшие сроки. В большинстве случаев вы получите деньги в тот же день или на следующий день после подачи заявки на получение кредита.
• Процедура оформления кредита очень простая и занимает не более 30 минут.
• Вам не надо будет собирать бесконечное множество бумаг и документов, чтобы получить потребительский кредит. Большинство микрофинансовых организаций предъявляют очень лояльные требования к заемщикам для получения кредита. Чаще всего требуется только паспорт гражданина Российской Федерации.
• Оформляя кредит, чаще всего есть возможность получить приятные бонусы, например, сниженная процентная ставка, если вы являетесь новым клиентом.
• Вы можете оформить свой потребительский кредит (займ) онлайн и получить всю сумму на свою банковскую карту, либо вы можете получить потребительский кредит наличными.

Как оформить потребительский кредит

Оформить потребительский кредит очень просто. В большинстве случаев микрофинансовая организация потребует от вас следующее:

• паспорт гражданина Российской Федерации (кредиты выдаются только совершеннолетним гражданам Российской Федерации);
• контактные данные, в том числе номер телефона;
• информацию о месте проживания (желательно, чтобы у вас была регистрация в городе, где вы хотите получить потребительский кредит);
• данные о доходах (справку с места работы, ведомость о зарплате, информацию о доходах и т. п.).

Обратите внимание, что, если вы хотите получить потребительский кредит на крупную сумму, вам потребуются справка с официального места работы и подтверждение ваших доходов.

В последнее время все большее количество россиян пользуются возможностью оформить потребительский кредит онлайн. Эта процедура предельно проста, так как вам будет достаточно ознакомиться с условиями предоставления потребительских кредитов и заполнить заявку онлайн. После оформления заявки вам остается только дождаться звонка менеджера, с которым вы обсудите все детали. Решение о выдаче потребительского кредита обычно принимается в течение 30 минут, поэтому скорее всего вы получите деньги в тот же день, когда оформите заявку.

Сколько стоит потребительский кредит

С 1 июля 2019 года в России вступили в силу ограничения в сфере потребительского кредитования. Теперь ежедневная процентная ставка для потребительского кредита (займа) не должна превышать 1%. Таким образом, годовая ставка не должна превышать 365%.

Помимо этого, вступают в силу ограничения касательно выплат, которые заемщик должен будет выплачивать кредитору (в частности, дополнительные сборы и платежи). В частности, кредитор может требовать от заемщика сумму, которая не должна превышать в 2 раза сумму потребительского кредита (займа).

Данные ограничения связаны с тем, что потребительский кредит (займ) становится все более популярной услугой среди российских потребителей. Введенные ограничения не позволят микрофинансовым организациям пользоваться повышенным спросом на потребительские кредиты и устанавливать запредельные процентные ставки.

Например, если заемщик взял потребительский кредит (займ) на 10 тыс. рублей, то заплатить за него он должен не более 30 тыс. рублей, которые включают в себя сам потребительский кредит на сумму 10 тыс. рублей, а также проценты и прочие платежи в размере не более 20 тыс. рублей.

Для небольших потребительских кредитов, сумма которых не превышает 10 тыс. рублей, а срок не превышает 15 дней, введены отдельные ограничения:

• Сумма процентов по такому потребительскому кредиту должна быть не больше 30% от суммы займа;
• Сумма ежедневных выплат по кредиту не должна превышать 200 рублей;
• Нельзя увеличивать сумму такого кредита, либо продлевать потребительский кредит (займ).

Как получить положительное решение по заявке на потребительский кредит

Если вы решили, что потребительский кредит (займ) – это то, что вам нужно, повысьте свои шансы на получение кредита с помощью наших рекомендаций:

• Сообщайте только правдивую информацию. Мы призываем вас воздержаться от обмана или предоставления о вас ложных данных. Так как такие организации имеют свои рычаги проверки и, в случае выявления обмана, вы рискуете не получить кредит не только в этой, но и в остальных микрофинансовых организациях.
• Подавайте заявки на получение кредита сразу в несколько микрофинансовых организаций одновременно. Впоследствии это даст вам возможность остановиться на наиболее подходящем вашим требованиям варианте.
• Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Финансовые консультанты советуют брать в кредит суммы, которые не превышают 20-30% от вашего ежемесячного дохода, и потребительский кредит не исключение.

И помните, что потребительский кредит (займ) – это отличный способ получить финансовую поддержку и не просить в долг у друзей.