Credite rapide: soluția rapidă la nevoile tale financiare urgente
Odată cu lansarea creditelor rapide pe piața de creditare au primit sprijin financiar și persoanele cu venituri modeste sau cu un scor de credit redus. Popularitatea creditelor rapide a crescut de la an la an, studiile arătând că peste 75% dintre români sunt interesați de acest gen de produs IFN.
Ce este un credit rapid?
Un credit rapid este un produs financiar nebancar, caracterizat printr-un proces de aplicare simplificat și rapid.
Torben Kristensen - Președintele companiei Intelligent Banker
Este destinat persoanelor care au nevoie de o soluție financiară rapidă, pentru a acoperi o cheltuială urgentă sau neașteptată. În general, nu necesită garanții și poate fi accesat de toate categoriile de venituri. Cu toate acestea, comparativ cu un credit bancar, poate avea și anumite dezavantaje.
Să aruncăm o privire la avantajele și dezavantajele creditelor rapide:
Aplicare simplă și rapidă
Condiții de eligibilitate flexibile
Evaluare rapidă și grad ridicat de aprobare (cu până la 85% mai ridicat decât în cazul creditelor bancare)
Transfer rapid al banilor
Minim de documente necesare
Nu necesită garanții
Accesibile online, telefonic sau la domiciliu, fără deplasări
Pot contribui la îmbunătățirea scorului de credit, dacă ratele sunt achitate la timp și sunt respectați termenii contractului
Pot fi obținute sume de bani mai mici decât în cazul creditelor bancare
Perioadă de creditare mai scurtă
Dobândă mai ridicată decât în cazul creditelor bancare
Dobânzi penalizatoare ridicate în caz întârziere plată sau neplată
Dezavantajele creditelor rapide pot fi reduse prin utilizarea unei platforme de comparare credite online, deoarece utilizarea unui instrument de comparare te va ajuta să găsești un credit rapid mai avantajos și potrivit nevoilor tale.
În general, obținerea unui credit rapid online necesită prezentarea unui număr limitat de documente, cum ar fi actul de identitate și o dovadă de venit. Cu toate acestea, obținerea unui credit fără niciun fel de documente nu este posibilă.
Dacă ai un venit stabil, fie că ești salariat sau ai alte surse de venit precum activități independente, venituri din chirii sau dividende, ai șanse mari să obții un credit rapid nebancar. În cazul multor IFN-uri, nu este necesar să prezinti adeverința de venit, deoarece venitul tău poate fi verificat prin intermediul extrasului de cont sau prin verificarea la ANAF.
Condiții de eligibilitate
În comparație cu creditele bancare tradiționale, creditele rapide au un set mai redus de condiții de eligibilitate. Cu toate acestea, pentru a obține un credit rapid online, există anumite criterii pe care trebuie să le îndeplinești:
cetățenie română și act de identitate valabil;
vârstă între 18 și 75 de ani;
venit stabil din una sau mai multe surse, inclusiv venitul minim pe economie;
dovadă venit (adeverință de salariu/cupon pensie/extras de cont);
adresă de email și/sau număr de telefon.
Pașii pentru a obține un credit rapid online
Procedura de solicitare a unui credit rapid online este cât se poate de simplă. Trebuie doar să urmezi pașii prezentați în cele ce urmează.
Identifică-ți nevoile financiare: înainte de a începe să compari sau cauți creditul, calculează exact de ce sumă de bani ai nevoie. Nu împrumuta mai mult decât ai nevoie, deoarece creditele rapide pot avea o rată de dobândă destul de ridicată, fiind destinate acoperirii unor costuri urgente.
Verifică creditorul: după ce ai comparat opțiunile disponibile și ai găsit câțiva favoriți, este o idee bună să afli mai multe despre creditor. Nu uita nici să verifici recenziile altor debitori.
Completează cererea: după ce ai ales și verificat creditorul poți trece la următorul pas, adică solicitarea creditului. Pentru creditele online tot ce trebuie să faci este să completezi informații precum nume, prenume, adresă, număr de telefon mobil într-un formular online. Înainte de a trimite formularul, asigură-te că toate informațiile sunt corect, astfel creditorul va putea verifica rapid eligibilitatea ta.
Trimite sau încarcă documentele necesare: acestea sunt de regulă limitate la o copie a actului de identitate și o dovadă a venitului, eventual și extrasul de cont.
Așteaptă aprobarea creditului: acest tip de credit se diferențiază și prin timpul scurt de procesare, în cazul unor IFN-uri poți primi răspunsul după doar două ore de la trimiterea solicitării.
Rambursează creditul: întârzierile la plată pot duce creșterea costurilor creditului și la afectarea scorului de credit, tocmai de aceea este foarte important ca fiecare rată să fie achitată conform termenilor stabiliți.
Pont bonus: înainte de a completa o solicitare, compară creditele disponibile pe o platformă de comparare credite. Moneezy îți pune la dispoziție toate informațiile necesare pentru a lua o decizie informată.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Lunare | 100 - 10.000 RON | 61 - 90 zile | 0 - 36 % |
| Provident | 500 - 20.000 RON | 12 - 33 luni | 96,22 % |
| Credit7 | 200 - 2.000 RON | 5 - 30 zile | 0 - 760,34 % |
Name | Lunare |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 RON |
Duration | 61 - 90 zile |
Rate | 0 - 36 % |
Name | Provident |
|---|---|
Amount | 500 - 20.000 RON |
Duration | 12 - 33 luni |
Rate | 96,22 % |
Name | Credit7 |
|---|---|
Amount | 200 - 2.000 RON |
Duration | 5 - 30 zile |
Rate | 0 - 760,34 % |
Costurile și riscurile creditelor rapide
Obținerea unui credit rapid poate fi un proces rapid, dar acest lucru nu înseamnă că ar trebui să iei decizii grăbite sau pripite. Indiferent de caracteristicile sale, un credit reprezintă un angajament serios care trebuie să rezulte dintr-o analiză atentă și detaliată.
Iată câteva aspecte care trebuie mereu luate în considerare:
Rata dobânzii: în timp ce unii creditori calculează dobânda creditului pe zi, alții o calculează lunar. Este important să cunoști tipul de dobândă pentru a putea estima costul total al creditului. Poți folosi un calculator de rate oferit de creditor pentru a evita erorile în calcul.
Dobânda anuală efectivă (DAE): aceasta include dobânda totală (calculată pentru un an întreg) plus toate taxele și comisioanele legate de acordarea creditului și administrarea contului. Totuși, DAE nu este întotdeauna relevantă în cazul creditelor pe termen scurt (de 1-6 luni), deoarece rambursarea creditului nu durează un an întreg, ci doar câteva luni.
Penalitățile și comisioanele: creditorii pot aplica dobânzi de penalizare pe zi de restanță sau comisioane pentru prelungirea creditului. Este important să afli ce se întâmplă în cazul în care nu poți plăti la timp.
Riscul în caz de neplată: Consecințele pentru neplată sunt la fel de grave pentru orice tip de credit. Debitorul poate fi înregistrat la Biroul de Credit ca rău platnic pentru o perioadă de 4 ani, iar ultima soluție este executarea silită pentru recuperarea datoriei.
Dobânda simplă vs. DAE
Iată două aspecte importante de luat în considerare atunci când comparăm creditele:
dobânda totală reprezintă procentul aplicat sumei împrumutate și perioadei de rambursare;
dobânda anuală efectivă (DAE) include toate costurile legate de credit, inclusiv dobânda și taxele asociate, oferind o imagine completă a costului creditului.
Top 3 sfaturi Moneezy
După ce am ajutat mai mult de 500.000 de utilizatori din lumea întreagă să obțină un împrumut, am identificat următoarele trei puncte ca fiind cele mai importante pentru ca debitorul să aibă parte o experiență de creditare pozitivă:
Recomandări Moneezy
Analizează costurile totale: Înainte de a lua un credit de orice tip, asigură-te că ai analizat costurile totale ale împrumutului. Uneori, un credit cu o dobândă aparent mai mică poate fi mai scump decât unul cu o dobândă mai mare, dacă primul are și o serie de comisioane mici ascunse.
Verifică reputația instituției financiare: Alege un creditor cu o reputație solidă, verifică atât recenziile cât și rating-urile lor online. Nu în ultimul rând, nu uita să te asigură că este o instituție înregistrată la BNR. Toți creditori disponibili pe Moneezy sunt verificați, acesta fiind un avantaj adițional al utilizării platformelor de comparare.
Gestionarea corectă a datoriei: Este necesar să ai un plan de rambursare și să nu te supraîndatorezi în primul rând.
În concluzie, creditul rapid poate fi o soluție utilă pentru a face față unei situații financiare neprevăzute, dar trebuie analizat cu atenție pentru a evita costurile ridicate și eventualele probleme care pot apărea în caz de neplată. Cei care sunt interesați de obținerea unui astfel de credit trebuie să compare ofertele disponibile, și să analizeze cu atenție condițiile de eligibilitate și condițiile de rambursare.
Emil își folosește expertiza pentru a face diferența în sectorul financiar. A studiat la Universitatea din Danemarca de Sud și este director general la Intelligent Banker din 2013, unde a ajutat peste 500.000 de utilizatori din întreaga lume cu nevoile lor financiare.
