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18

Ejemplo: 2.000$ a 30 días. CAT: 0.00%. Total: 2.000$.

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Ejemplo: 10.000$ a 1 año. CAT: 35.72%. Total: 13.572$.

Conviértete en "El Maestro" de los Préstamos

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Consideraciones al elegir tus Préstamos

  • ¿Te sabes la regla de tres para préstamos?
  • Evaluar tus opciones es la base de tu decisión
  • ¡Todo lo que debes hacer para obtener una oferta económica!

En la vida, el comparar es la mejor manera de saber qué puede ser lo mejor. Se trata de sacar las características de aquello que estás comparando e intentar clasificarlas. Luego, desde un punto de vista muy personal, elegir lo que se crea más conveniente. Partiendo de esto, puedes sacar mucho provecho dependiendo de tus objetivos.

Cuando se trata de comparar préstamos, las ventajas y los beneficios que puedes obtener son muchos. Ahora bien, ¿cómo deberías comparar los préstamos?, ¿A qué deberías poner especial atención? Pues sigue leyendo, que aquí te ayudaremos con los mejores consejos para que te conviertas en el maestro a la hora de comparar préstamos.

La regla de tres para comparar ofertas de préstamo

1. Los totales son la clave

Funciona igual que ir a un restaurante con tus amigos: Todos ordenan algo y a la hora de pagar la cuenta lo primero que se mira es el total, luego se sacan conclusiones y se decide cuánto deberá pagar cada uno. ¡Pues con los préstamos sucede lo mismo!, debes tomar en cuenta siempre la cantidad total del préstamo, incluyendo los intereses y las comisiones. Luego, podrás sacar conclusiones acerca de lo que te podrá costar el préstamomensualmente, y así, tendrás una buena idea de lo que esto pueda significar para ti y tu presupuesto

2. ¿CAT, TNA o GAT?

Con tantas siglas, parecería que podrías terminar inventando un código nuevo… pero no te confundas que en realidad es muy sencillo. Ambas siglas son tipos de indicadores que te facilitarán la vida cuando desees solicitar un préstamo.

  • Costo Anual Total (CAT): Indica el costo anual del producto; es decir, resume en un número los componentes que se cobran del producto financiero (préstamo/crédito) por un año. Por lo tanto, facilita la comparación de los costos de tus opciones. Debes poner especial atención a este número, ya que muchas veces está expresado SIN IVA y otras se expresa con IVA. El monto más conveniente, por supuesto, es el que tiene el IVA incluido.
  • Tasa Nominal Anual (TNA): Indica el valor de la tasa de interés que debes abonar al recibir el préstamo. Por lo tanto, no debe ser tu guía para comparar ofertas de préstamo, ya que no tiende a expresar los intereses reales que debes pagar por un préstamo.
  • Ganancia Anual Total (GAT): Indica el rendimiento o el porcentaje de interés de ganancia que generan los depósitos realizados en una cuenta de ahorros o de inversión. Tiene más relación con operaciones pasivas de ahorro o inversión.

De manera que, a la hora de comparar préstamos, es más importante que mires las ofertas y su respectivo CAT. Ya que con el CAT obtendrás información más específica acerca del costo total del préstamo. Con la GAT solo tendrás una idea general de lo que puede generar tu dinero al realizar depósitos en cuentas de ahorro o de inversión y con el TNA solo podrás ver uno de los valores de intereses a pagar, pero no el total de ellos.

3. Calcular el total en porciones pequeñas…

Hemos estado hablando de cómo manejar los totales y de lo importante que es fijarse en los costos al final de la factura, pero de la misma manera en la que una deliciosa tarta debe ser dividida en trozos para poder comerla, las cantidades totales deben dividirse en porciones mensuales.

Entonces, ver el “todo” siempre da una idea bastante realista de lo que va a suceder, pero recuerda que es importante tener en cuenta las porciones de este total a nivel mensual. Así que una vez que tengas los costos generales del préstamo con su respectivo CAT, no olvides calcular un estimado de lo que significará ese pedazo de tarta a nivel mensual.

 *IMPORTANTE: Siempre debes tener en cuenta el plazo de las cuotas de tu préstamo. Pueden ser mensuales, trimestrales, etc.

¿Conoces tus opciones de préstamos?

Al tener una idea de lo que deseas, por ejemplo, si vas a comprar zapatos, siempre debes saber qué tipo comprar: podrían ser zapatos deportivos, de vestir o sandalias playeras. Pues bien, si deseas un préstamo, también debes conocer qué tipos de préstamos existen antes de tomar tu decisión, la cual dependerá de la situación financiera en la que te encuentres, ¡tal como elegir el par de zapatos perfectos acorde a la ocasión!

Para conocer tus opciones, debes saber que los préstamos se pueden clasificar, básicamente, en dos grandes grupos: préstamos personales y préstamos hipotecarios.

  • Préstamos personales: Están para financiar necesidades específicas en un momento determinado, es decir; son el salvavidas que necesitas cuando tus pies ya no alcanzan a tocar el fondo de la piscina. ¿Deseas dinero al instante para financiar algún problema de salud? ¿O simplemente deseas realizar un viaje con tu familia? Para esos momentos, los préstamos personales serán tus aliados. En esta categoría, podrás encontrar:
    • Préstamos rápidos: Son préstamos en los que el ahorro de tiempo es primordial, por lo tanto, son de fácil acceso y los montos suelen variar dependiendo de la situación que desees a cubrir. Si quieres enterarte con más detalles acerca de estos puedes leer en préstamos rápidos o en créditos rápidos.
    • Minicréditos:  De forma muy parecida a los préstamos rápidos, son préstamos de solicitud rápida y fácil. Además, muchas veces son otorgados sin tomar en cuenta los registros de morosidad. La principal diferencia es el monto, ya que, para los minicréditos, puede ser incluso menor.
    • Microcréditos: Son préstamos de montos un poco más elevados que los minicréditos, pues se otorgan a personas que tienen una idea de negocio, pero no tienen los medios para poder financiarlo ni las garantías para respaldarlo.
  • Préstamos hipotecarios: Son aquellos diseñados para grandes inversiones, podrías solicitarlos cuando, por ejemplo, decidas comprar una casa. Por ende, se exigen mayores garantías, las cuotas suelen ser más elevadas y el plazo de devolución generalmente es más largo que el de los préstamos personales.

Para resumir, siempre ten en cuenta que cada préstamo varía según lo que desees financiar y el presupuesto del que dispongas. Por ende, es importante que evalúes todas tus opciones y tengas un panorama definido sobre ellas. Y a modo de repaso, nunca olvides considerar “La regla de tres” de la que hablamos cuando vayas a tomar tu decisión. ¡Te aseguro que con este esquema serás todo un cazador de préstamos!

Para conseguir una oferta económica…

Es primordial que los profesionales se exijan a sí mismos altos estándares, ya que esto garantiza el éxito. De ahí, es importante que te exijas ciertos requisitos a ti mismo para que al final puedas decir: “¡soy el maestro de los préstamos!”.

Entonces, lo primero es estar consciente de que solicitar un préstamo es una decisión muy personal. Ya sea si la aprobación de este beneficiará a otros, el hecho de solicitar un préstamo dependerá netamente de ti y de la cantidad que desees.

Luego, viene el considerar que, si bien la cantidad a solicitar es importante, el modo de hacerla sustentable durante el plazo de devolucióntambién lo es. Esto quiere decir que debes tener bien clara la situación económica en la que te encuentras para saber exactamente la forma en la que harás que el sistema “pago-de-cuotas” funcione. Este sistema se parece mucho a los engranajes de un reloj, porque desde el momento en el que alguno empieza a fallar, todos lo demás se detienen. Así que, si no quieres que tu reloj se atrase, es mejor saber exactamente el estado en el que se encuentran cada una de sus piezas.

Simultáneamente, al considerar cualquier tipo de decisión crucial que vayas hacer en tu vida, lo mejor es manejar distintas opciones antes de elegir finalmente la que consideres más apropiada. Por ende, la base de tu decisión con respecto al préstamo que deseas debe ser el tener muchas opciones por comparar para elegir la mejor. Esto te garantizará una mejor elección del préstamo para que combine perfectamente con tus necesidades y con lo que realmente buscas. ¡Recuerda que mientras más ofertas compares, mejores serán los resultados!

Al lograr tener en cuenta lo que hemos descrito para ti, finalmente, podrás considerarte a ti mismo como “El Maestro de los Préstamos”. Así que no esperes más y ve a dar algunas lecciones sobre comparación de préstamos y, sobre todo, acerca de la famosa “regla de tres”.

¡La clase está a punto de empezar!

¿Preparado?


Créditos Rápidos: Las dos Caras de la Moneda

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Sabías que...

De acuerdo con el Banco de México, las compras electrónicas representaron 190.633 millones de pesos, es decir; 46% más que en los últimos dos años. Esto debido a lo fácil que es comparar precios y encontrar mejores promociones por internet. Así, cada año más mexicanos realizan operaciones en línea. Y tú... ¿Qué esperas para solicitar tus productos financieros en línea? 

Fuente: CONDUSEF


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