Kas yra greitieji kreditai ir kokioms situacijoms jie tinkamiausi?
Žmonės dažnai neigiamai kalba apie greituosius kreditus ir įmones, kurios teikia tokias paslaugas. Iš tiesų, greitieji kreditai yra tik dar vienas paskolų produktas finansų rinkoje. Kai kuriose situacijose, kai greitasis kreditas imamas apgalvotai ir nuodugniai išnagrinėjus visas detales, tai gali būti tinkamas sprendimas.
Kaip ir įprastai versle ir finansuose, reikėtų užduoti sau klausimą: ar teigiamos pasekmės gavus greitą kreditą atsvers vidutines ar didesnes palūkanas, susijusias su greito kredito ėmimu? Jeigu atsakymas į šį paprastą klausimą yra "Taip", tuomet nėra jokių kliūčių greitosios paskolos ėmimui ir tikslingam naudojimui.
Prieš apžvelgiant daugiau konkrečių variantų, kur greitieji kreditai išties gali pasitarnauti, pakalbėkime daugiau apie tai, kas yra greitieji kreditai ir kaip jie skiriasi nuo kitų paskolų, egzistuojančių rinkoje.
Kas yra greiti kreditai?
Įprastai, greiti kreditai yra nedidelės pinigų sumos, pasiskolinamos patenkinti skubius finansinius poreikius. Šios paskolos yra išduodamos per trumpą laiką, o paskolos su palūkanomis grąžinimo terminas dažnai yra 4 savaites ar trumpiau.
Paskola išmokama bankiniu pavedimu į kliento banko sąskaitą, kartais dar paprastesniu būdu - išmokama grynais. Paskola padeda patenkinti laikinus paskolos gavėjo finansinius poreikius ir paprastai suteikiama be užstato. Greito kredito išmokėjimas dažniausiai trunka vos kelias minutes ar valandas.
Per pastaruosius kelerius metus greitos paskolos įgijo didžiulę, kartais net liūdnai pagarsėjusią, reputaciją. Nemažai žmonių pradėjo ieškoti pagalbos iš greitųjų paskolų bendrovių, kad galėtų padengti savo finansinius įsipareigojimus, su kuriais jie susiduria paskutinę mėnesio savaitę, prieš algai įkrentant į banko sąskaitą. Neretas taip pat naudoja greitus kreditus padengti šeimos paskutinės minutės išlaidoms. Tai paprastas ir efektyvus būdas gauti finansinę pagalbą, tačiau paskolos ėmimas visada turėtų būti pagrįstas ir apgalvotas.
Kuo greitieji kreditai skiriasi nuo kitų paskolų?
Greitieji kreditai dažniausiai išduodami trumpesniam laikotarpiui be užstato, todėl yra labiau rizikingi skolintojui. Tuo tarpu tradicinės banko paskolos išduodamos ilgesniam laikotarpiui ir dažnai reikalauja užstato, pavyzdžiui, nekilnojamo turto. Greit kreditai yra kaip pagalba, kurią galite naudoti iki kitos atlyginimo dienos, todėl išmokėjimo laikotarpis dažnai yra kelios savaitės po to, kai gaunate pinigus.
Prisiminkite, kad greiti kreditai dažnai turi aukštesnes palūkanų normas lyginant su ilgalaikėmis paskolomis.
Ar galiu pasiimti greitą kreditą nemokamai?
Kai kurios greitų kreditų kompanijos siūlo greitus kreditus be palūkanų. Sakoma, kad nemokamas sūris - tik pelėkautuose, tačiau šis pasiūlymas gali būti išimtis. Kartais užtenka sumokėti tik sumą, kurią pasiskolinote, ir nei centu daugiau.
Jūs nerasite nei vieno banko Lietuvoje, kuris duotų paskolą be palūkanų, tačiau toks variantas egzistuoja kalbant apie greitus kreditus. Lietuvoje kelios greitų kreditų bendrovės naujiems klientams siūlo pirmą paskolą be jokių palūkanų. Tai geras būdas išspręsti piniginius rūpesčius be jokių papildomų išlaidų, tačiau reikia pasitikrinti, ar nėra kitų paslėptų mokesčių ar sąlygų.
Atkreipkite dėmesį į Metinę palūkanų normą (APR - Annual Percentage Rate), kur įtraukiamos visos išlaidos ir mokesčiai, asocijuojami su paskola. Būtent šis rodiklis nusako, kokia yra konkrečios paskolos kaina.
Jei bendrovė siūlo 0% palūkanas, tai dažniausiai reiškia, kad šis pasiūlymas galioja tik tam tikromis sąlygomis, pavyzdžiui, grąžinti paskolą per 30 dienų. Visuomet svarbu pasitikrinti sąlygas ir taisykles, kad žinotumėte apie galimus papildomus mokesčius.
Esant normaliomis sąlygomis, metinė palūkanų norma greitiems kreditams svyruoja tarp 30-50% metams. Tai gali atrodyti labai daug, bet prisiminkite, kad skolinamos sumos yra nedidelės, o grąžinimo laikotarpis trumpas, taigi, sumokamos palūkanos nėra tokios aukštos, kaip gali pasirodyti.
Prieš imant greitą kreditą, visuomet pravartu palyginti skirtingas kreditų bendroves. Tokiu atveju, rasite geriausią pasiūlymą - kartais galite rasti įmones, siūlančias paskolas naujiems klientams su 0% palūkanų.
Paraiška greitiems kreditams
Standartinės sąlygos norint gauti greitą kreditą
Greitasis kreditas Lietuvoje suteikiamas pilnamečiams asmenims - 18 - 70 metų amžiaus Lietuvos piliečiams, ar turintiems leidimą gyventi Lietuvoje. Asmenys, aplikuojantys greitam kreditui, turi turėti pastovų pajamų šaltinį (atlyginimą arba pensiją). Taip pat asmuo turi turėti banko sąskaitą viename iš Lietuvoje veikiančių bankų, telefono numerį, el. pašto adresą. Kredito bendrovės gali taip pat teirautis banko išrašo iš pastarųjų 6 mėnesių.
Tapatybės patvirtinimas
Dauguma įmonių leidžia patvirtinti savo tapatybę internetu greitai ir paprastai - galima naudotis banko priega, Smart ID, arba asmens tapatybės kortele. Taip pat galite apsilankyti kreditų bendrovės būstinėse - kioskuose ar fizinėse parduotuvėse, kur galėsite patvirtinti savo tapatybę su asmens tapatybės kortele, pasu, ar kitu dokumentu.
Tapatybės patvirtinimo procesas yra greitas ir patogus ir atliekamas tik vieną kartą su viena kredito bendrove. Jeigu vėliau pateiksite paraišką dėl naujos paskolos toje pačioje kreditų bendrovėje, Jums greičiausiai nebereikės patvirtinti tapatybės antrą kartą, nes įmonė jau turės Jūsų duomenis.
Greitųjų kreditų pliusai ir minusai
Pasiskolinta maža suma trumpam laikui gali padėti padengti skubias išlaidas, sumokėti mokesčius laiku ir taip išvengti didesnių finansinių problemų. Tokiu atveju, nebereikia laukti kitos atlyginimo dienos, kad apmokėtumėte sąskaitas ir sumokėtumėte baudas už vėluojančias įmokas ar net susidurtumėte su komunalinių paslaugų nutraukimu. Tai galioja tik tokiu atveju, kai išlaidos, susijusios su paskola yra mažesnės nei baudos ar delspinigiai už vėluojančias įmokas.
Peržvelkime didžiausius greitųjų kreditų pliusus ir minusus ir į ką atkreipti dėmesį renkantis greitą kreditą:
Paskola neišeinant iš namų
Taip, kiekvienas turi patvirtinti savo tapatybę prieš imant paskolą pirmą kartą, tačiau dauguma kredito bendrovių leidžia patvirtinti tapatybę internetu, naudojantis Smart ID, banko prieiga, arba asmens tapatybės dokumentu. Po šio žingsnio, pakanka pateikti paraišką internetu, ir, jeigu paskola patvirtinama, pinigai Jūsų sąskaitą pasieks vos per kelias minutes. Kita vertus, jei norite gauti pinigus tą pačią dieną ar savaitgalį, geriausia turėti banko sąskaitą tame pačiame banke kaip ir kredito įmonė.
Tik nuo Jūsų priklauso, kam panaudosite pinigus
Dažniausiai nėra jokių taisyklių ar nurodymų, kam pinigai turi būti skirti. Tai reiškia, kad turite visišką laisvę naudoti pinigus Jūsų reikmėms. Pavyzdžiui, galite imti greitą kreditą automobilio remontui, pakeisti sugedusius namų apyvokos daiktus ar padengti kitas skubias išlaidas. Turėkite galvoje, kad greitas kreditas neturėtų būti imamas padengti kito greito kredito įmokas - palūkanos tokiems kreditams yra pakankamai aukštos. Tokiu atveju, prasmingiau pasinaudoti kreditorių siūlomu refinansavimu, kurio palūkanos dažniausiai yra mažesnės.
Greitas atsakymas
Ar tai teigiamas ar neigiamas atsakymas, dažnu atveju informaciją apie Jūsų paskolą gausite per mažiau nei valandą (jeigu paraiška buvo išsiųsta darbo valandomis). Palyginimui, prašant net ir nedidelės sumos iš banko, gali užtrukti kelias dienas ar net savaites.
Nereikia užstato
Imant paskolą iš banko, dažnai prašomas užstatas. Tuo tarpu greitų kreditų bendrovės dažnu atveju užstato neprašo. Pagrindinė sąlyga - dėl paskolos besikreipiančio asmens pajamos. Jei pajamos yra stabilios ir pakankamo dydžio, dažniausiai nekyla problemų su greito kredito gavimu, nes tai garantuoja paskolos davėjui, kad klientas sugebės grąžinti pasiskolintus pinigus.
Pinigai pervedami į sąskaitą greitai
Jeigu paskola patvirtinama, kreditų bendrovė pinigus į kliento sąskaitą perveda nieko nelaukiant. Kas nutinka po to priklauso nuo bankų, kurių paslaugomis naudojasi įmonė ir pinigus besiskolinantis asmuo. Transakcijos tarp atskirų bankų dažniausiai atliekamos darbo dienomis, kelis kartus per dieną. Gera naujiena yra ta, kad kreditų bendrovės Lietuvoje turi sąskaitas daugumoje didžiųjų bankų. Tai reiškia, kad pinigai bus pervesti nedelsiant, nepaisant savaitės dienos ar mokėjimo laiko.
Galite pasiimti paskolą euro tikslumu
Dauguma kredito įmonių leidžia pasirinkti tikslią Jums reikalingą sumą ir tikslią paskolos išsimokėjimo dieną. Tai labai patogu, kai reikia tiksliai susiplanuoti įmokas ir nusistatyti mažiausią įmanomą palūkanų normą.
Didelis pasirinkimas
Lietuvoje egzistuoja daugybė įmonių, siūlančių paskolas. Tai palanku vartotojui, nes konkurencija tarp kompanijų skatina siūlyti geriausius pasiūlymus vartotojui. Bendrai kalbant, skirtingų įmonių siūlomos sąlygos yra gana panašios, tačiau vis tiek verta palyginti sąlygas prieš pasirašant sutartį su viena įmone. Net kelių procentų palūkanų prieaugis ar palankesnės sąlygos pratęsti paskolos terminą gali turėti svarbų vaidmenį Jūsų pasirinkimui.
Greitų paskolų gavimo sąlygos yra švelnesnės nei bankų
Tai reiškia, kad kartais įmanoma gauti greitą paskolą net turint prastą kreditingumą ar neturint stabilių pajamų.
Palyginus aukštos palūkanos
Jeigu Jūs nesate naujas klientas, kuriam gali būti suteikiama paskola be palūkanų, greita paskola turi būti grąžinama su palūkanomis. Palyginus su kitais produktais, esančiais rinkoje, palūkanų norma greitiems kreditams dažniausiai yra pakankamai aukšta, nes turite susimokėti už patogumą, greitį ir rizikos veiksnius paskolos davėjui.
Taikomi papildomi mokesčiai
Dažnai laiku nesumokamos įmokos veda prie baudų ir delspinigių, kurie gali gerokai išpūsti sumą, kuri turi būti grąžinama. Dažnai nauji klientai nežino apie papildomus taikomus mokesčius, pavyzdžiui, atostogos nuo mokėjimų, kurios taip pat gali būti papildomai apmokestinamos. Taip pat dažni mokesčiai, susiję su mokėjimo termino atidėjimu ar mokėjimo datos pakeitimu. Kai kurie skolintojai siūlo galimybę gauti ar grąžinti paskolą grynais, kas taip pat gali būti apmokestinama papildomai.
Mažos sumos
Nors greiti kreditai yra lengviau gaunami nei kitos paskolos, tai reiškia, kad išduodamos sumos yra mažesnės. Gauti greitą kreditą yra lengva ir patogu, tačiau jo gali neužtekti didesnėms išlaidoms. Jeigu Jums reikalinga didesnė suma, reiktų kreiptis dėl kitokio pobūdžio paskolos.
Galimybė gauti greitus pingus traukia ir tuos, kurie negali išsimokėti
Kadangi greitą kreditą gauti yra daug lengviau nei, pavyzdžiui, banko paskolą, tai gali būti slidus sprendimas tiems, kurie jį priima neapgalvotai ir skubotai. Prieš imant greitą kredita gerai apgalvokite, ar šis sprendimas tikrai yra neišvengiamas.
Kada imti greitą paskolą - geras sprendimas
Jeigu Jums reikia pinigų skubiai, kreiptis į banką gali būti ne pats geriausias sprendimas, nes banko procesai, įskaitant patvirtinimą ir pinigų pervedimą, gali užtrukti dienas ar net savaites. Greiti kreditai siūlo sprendimą trumpalaikėms paskoloms, skirtas netikėtoms išlaidoms padengti. Žemiau pateikiame kelis pavyzdžius.
Neatidėliotinos medicininės situacijos
Tai viena iš situacijų, kai žmonės naudojasi greitų kreditų paslaugomis. Jeigu neturite pakankamai santaupų ar draudimo, greiti kreditai gali padėti Jums išsigelbėti iš keblios situacijos. Dažnai sakoma, kad sveikada - didžiausias turtas, todėl iškilus sveikatos problemoms ir būtinybei skubiai padengti medicinos institucijų sąskaitas, greiti kreditai gali būti gera išeitis.
Automobilio remontas ar priežiūra
Automobilis gali būti būtina sąlyga kasdieniam gyvenime kai reikia pasiekti darbą, mokyklą, ar kita. Kaip taisyklė, automobilių servisai prašo padengti visas išlaidas už remontą vienu mokėjimu be galimybės atidėti mokėjimų į ateitį. Tokiomis situacijomis iškilus, trumpalaikė greita paskola gali padėti išlaikyti automobilį veikiantį ir tvarkingą.
Apmokėti mokesčius ir sąskaitas
Greitas kreditas gali pasitarnauti kai užplūsta kalnas neapmokėtų sąskaitų - komunaliniai mokesčiai, telefono sąskaitos, kreditinės kortelės ir kitos išlaidos. Norint išvengti delspinigių, piniginių baudų dėl vėluojančių įmokų ar neigiamų įrašų mokėjimų istorijoje, greitas kreditas gali būti geras būdas išsigelbėti iš keblios situacijos.
Prisiminkite - greitieji kreditai gali pagelbėti tik tokioje situacijoje, jei paskolos išlaidos yra mažesnės nei skaičiuojami delspinigiai ar finansinės baudos.
Kasdienių poreikių patenkinimas
Greitas kreditas neturėtų būti imamas tik apsipirkimo tikslais, bet tai gali padėti, kai reikia pakeisti sugedusį daiktą, reikalingą kasdienai, pavyzdžiui, telefoną, skalbimo mašiną, ar kt. Prieš imant greitą kreditą naujam daiktui įsigyti, pagalvokite, ar negalite palaukti iki kitos algos - galbūt galite išsiskalbti rūbus pas kaimynus ar šeimos narius, o telefoną pasiskolinti iš bičiulio? Apsvarstykite, ar sugedęs daiktas turi būti pakeistas nedelsiant, ar galite palaukti, kol kita alga pasieks Jūsų kišenę.
Be čia jau paminėtų dalykų, gali būti dar kelios situacijos, dėl ko gali prireikti kreiptis dėl greitos paskolos.
Kad ir kokią priežastį turite greitam kreditui, ypatingai svarbu paskolą imti tik iš patikimų ir gerai žinomų kredito įmonių. Taip žinosite, kad Jūsų asmeniniai duomenys yra apsaugoti. Moneezy puslapyje rasite tik patikimus kreditų davėjus.
Pabaigoje galime teigti, kad greiti kreditai turi ir pliusų, ir minusų, bet esant kai kuriomis situacijomis, tai gali būti pagrįstas sprendimas. Ar greitas kreditas yra tinkamas sprendimas Jūsų situacijai, priklauso nuo Jūsų finansinės situacijos ir esamų įsipareigojimų. Net jeigu kredito bendrovė patvirtina Jūsų paraišką ir suteikia Jums paskolą, vis tiek turite gerai pagalvoti, ar paskolos ėmimas yra neišvengiama, ar tai tinkamas sprendimas ir ar sugebėsite paskolą išsimokėti laiku. Jeigu į šiuos klausimus atsakėte "Taip", tuomet vertėtų pagalvoti apie greitą paskolą.
Greita paskola yra finansinis įsipareigojimas, kuris turi būti grąžinamas. Kainos ir sąlygos priklauso nuo kreditų įmonės.
Emil naudojasi savo patirtimi, kad pakeistų finansų sektorių. Jis studijavo University of Southern Denmark (SDU) ir nuo 2013 m. yra „Intelligent Banker“ generalinis direktorius. Emil padėjo daugiau nei 500 000 vartotojų visame pasaulyje rasti geriausius finansinius sprendimus.
