Микрокредит: что это такое и кто может взять
Микрокредит - это сумма, до 600-700 тысяч (иногда выше) тенге, сроком от 1 до 30 дней.
Когда очень срочно нужна определенная сумма, а просить у родных или друзей неудобно, на помощь приходят микрокредитные организации (именуемые МФО).
Количество новых кредитов продолжает непрерывно расти.
За последние годы в Республике Казахстан можно насчитать сотню-вторую всех микрокредитных организаций, которые предлагают тысячи предложений и микрозаймов под разные проценты и условия.
Давайте же разберемся кто может взять микрозайм.
Наверняка часть из вас слышала, что оформить кредит могут только работающие люди, другая же часть слышала о том, что можно взять кредит без справки о доходах. Ну что ж, и те, и другие окажутся правы. Речь лишь идет о разных МФО. Если обобщить правила выдачи микрокредитов в Казахстане, то можно сказать так: получить микрозайм вправе любой гражданин Республики Казахстан, достигнувший совершеннолетия.
Не все МФО ставят высшую возрастную границу, но чаще всего встречается цифра до 65-70 лет. Если у вас есть официальное трудоустройство, переживать не о чем, все описания кредитных организаций доступны на главной странице. Однако если вы студент, пенсионер, временно не трудоустроены или же вы находитесь в декретном отпуске, вы все равно можете без отказа получить онлайн займ! Не верите? Достаточно просто знать правила выдачи микрокредитов каждой из МФО.
Зайдите на сайт любой платформы по сравнению и подбору кредитов, например, Moneezy, и просмотрите все активные варианты, доступные в Республике Казахстан.
В каждом описание будут включены упоминания о студентах и пенсионерах, если МФО не против сотрудничать именно с этими категориями. Но если вы хотите взять в займы в МФО, которая ничего отдельно не пишет об этих категориях, то все равно возможно взять займ без отказа. Как это работает?
Многие люди, подающиеся на микрокредит, не имеют официального трудоустройства. В этом случае, нужно как можно правдивее заполнить заявку и указать источник своего постоянного дохода. У студентов и мам в декрете, возможно, это будет, подработка, а у пенсионеров - пенсия.
Чем подробнее вы опишите вашу финансовую ситуацию, тем проще МФО будет оценить всю ситуацию и выбрать сумму, которую вы сможете оформить в виде микрокредита.
В дополнение, вы можете указать контакт человека, который может быть вашим поручителем, даже если этого и не требуется, это все равно сможет увеличить ваши шансы на получение положительного ответа на вашу заявку.
Микрокредит: особенности и на что обратить внимание при оформлении
На первый взгляд, может показаться, что получить микрокредит очень просто. Что ж, частично, это является правдой, однако если вы следуете всем правилам и знаете все тонкости процесса.
Давайте рассмотрим основные особенности, на которые стоит обратить внимание. Если вы хотите получить микрокредит в Республике Казахстан - вы должны быть гражданином РК, иногда МФО идут своим пользователям на встречу и разрешают оформляться лицам с видом на жительство. Однако, при этом будьте готовы предоставить дополнительные документы, подтверждающие вашу связь в Казахстаном (например, это может быть справка с места работы).
Далее поговорим о возрасте, самые большие шансы получения микрокредита у граждан с 21 до 65 лет. Так как именно они считаются самыми стабильными в финансовом плане. О том, как получить микрокредит без отказа студентам, пенсионерам и лицам без официального трудоустройства мы описали выше.
А теперь рассмотрим подход к выбору суммы и срока микрокредита.
Первое – это сумма. При первом обращении в МФО, вы можете часто столкнуться с тем, что существует лимит для всех новых клиентов. Это сделано для того, чтобы проверить вашу ответственность и финансовую стабильность. Но даже несмотря на кредитный лимит, мы не рекомендуем брать взаймы сумму, которая будет превышать ⅔ вашего ежемесячного дохода. Это связано с тем, что к телу кредита добавляются процентная ставка, плата за оформление (в некоторых МФО) и возможные дополнительные комиссии.
Также стоит не забывать, что при просрочке микрокредита даже на 1 день, многие МФО имеют право сделать перерасчет процентной ставки. Это особенно будет заметно, если вы оформляли кредит для новых пользователей с пониженной процентной ставкой. Все эти факторы неразрывно связаны и с выбором термина кредитования.
Так как их нужно учитывать, чтобы не взять кредит на большее количество дней, чем вам нужно, потому что при этом вы будете переплачивать деньги за пользование. Либо же слишком короткий срок, так как в этом случае вы тратите на услугу продления либо же штрафные санкции (если услуга продления не была вовремя заказана и полностью оплачена).
В случае, если вам периодически будут нужны микрозаймы, выбирайте те МФО, которые предлагают активную программу лояльности. Таким образом, вы сможете сэкономить на процентной ставке с каждый последующим микрокредитом, при условии, что все предыдущие кредиты были выплачены в срок либо с оформленной процедурой пролонгации. А также для вас будет подниматься сумма кредитного лимита, что является приятным бонусом.
Подробные описания можно найти на любой платформе по сравнению микрокредитов или на сайте Moneezy.
Микрокредит без отказа: как правильно подготовиться
Каждый пользователь микрозаймов хотя бы единожды сталкивался с отказом на свою заявку на микрокредит. Давайте же разберем основные причины отказа и что можно сделать, чтобы избежать их?
Во-первых, получить отказ по микрокредиту, можно банально из-за неправильной информации, делая опечатки. Это может случиться, когда заявка заполняется на скорую руку без последующей проверки. Также вероятнее всего вы получите отказ, если вы попытаетесь предоставить заведомо ложные данные.
Важно!Имейте в виду, что при попытке обмануть МФО, данные о вас останутся в базе, что может повлиять на выдачу вам микрокредитов при последующих обращениях.
Далее – не указание вашего источника дохода. Особенно это относится к студентам, пенсионерам, лицам без официального трудоустройства и тех, кто находится в декретном отпуске. Это не значит, что вам нужно будет собирать кипу документов с работы и просить поручиться за вас ваших близких. Достаточно будет только указать на наличие у вас постоянного ежемесячного дохода. Это могут быть неофициальное трудоустройство, подработка, фриланс, доход от хобби, стипендия или пенсия. Получение положительного ответа гораздо выше если вы покажите всю вашу финансовую ситуацию, от которой будет проще оттолкнуться и принять по вам правильное решение.
Также вероятно получить отказ неправильно выбрав сумму и срок микрокредита. Это означает, что вы должны адекватно оценить ваши финансовые возможности и взять ту сумму, которую может покрыть ваш 1 месячный доход. В дополнение к этому, необходимо учитывать, что к занимаемой вами сумме добавятся проценты, плата за оформление (иногда), комиссия за досрочное погашение (в некоторых МФО) и плата за пролонгацию (если вы не успеваете погасить микрокредит в ранее установленные сроки).
Оставайтесь с Moneezy и будете знать про все новые займы онлайн в Казахстане и особенности кредитования в каждой из МФО, доступной в вашем регионе.
Эмиль использует свой опыт, чтобы изменить ситуацию в финансовом секторе. Он учился в University of Southern Denmark (SDU) и является генеральным директором в Intelligent Banker с 2013 года, где он помог более 500 000 пользователям со всего мира с решением их финансовых вопросов.
