Des dépenses imprévues ou un projet à financer ? Vous voulez faire un emprunt rapide et facile sans beaucoup de paperasse ? Pourquoi ne pas penser à demander un mini crédit ? Un mini crédit sera une solution de financement simple destinée aux imprévus ou aux personnes qui ne remplissent pas toutes les conditions requises par la banque.

Un mini crédit permet de faire face à des dépenses importantes pour les personnes exclues du système bancaire. Ceci permet d’avoir une somme d’argent rapide et simple avec un taux d’intérêt assez bas. Pour bénéficier de cette aide, il faut que le demandeur se mette en relation avec un accompagnateur issu d’un organisme social pour l’aider pendant le processus. Pour trouver le meilleur organisme, il est possible de faire appel à des sites qui permettent de les comparer.

Quelles sont les caractéristiques d’un mini crédit ?

Popularisé en Asie par Grammen Bank, le mini créditest un prêt d’une petite somme avec une durée restreinte. Il vise surtout les personnes à revenus modestes, leur vient en aide dans un temps considérable. D’une manière générale, il doit être demandé auprès d’un organisme social.

Il se différencie du prêt à la consommation par le capital emprunté, parce que pour le mini crédit, le capital est bas. Le plafond de l’emprunt est de 5000 € et le remboursement peut aller de 6 mois à 5 ans, cela en fonction de la somme empruntée. En ce qui concerne le taux d’intérêt, le taux du mini crédit sera de 1,5 à 4 %, elle n'excédera pas les 5 %, qui est nettement moins que pour un prêt à la consommation.

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Qui sont les bénéficiaires du mini crédit ?

Pour faire une demande de prêt, il faut des pièces justificatives qui vont aider l’établissement bancaire à savoir la situation de l’emprunteur et sa capacité à rembourser le prêt pour la durée donnée. Pour les personnes en difficulté, ce n’est pas toujours évident. Cependant, il reste toujours une alternative qui pourra leur être bénéfique. Le mini crédit est une solution, car les personnes en situation précaire peuvent demander de l'aide auprès d’un organisme d’accompagnement social. Qui peut bénéficier de cette aide ? Il s’adresse aux personnes traditionnellement exclues du système bancaire : les étudiants, les personnes à faibles revenus, les salariés en CDD, les retraités, les chômeurs, les personnes handicapées, etc. Ces groupes de personnes sont les cibles des organismes qui proposent le mini crédit. Parfois pour bénéficier de cette aide, il faut simplement attester son identité et sa situation financière actuelle. Le mini crédit servira alors à améliorer la situation de vie de l’emprunteur. Néanmoins, une condition est requise. Il doit financer un projet personnel. Il faut qu’il ait vocation à améliorer la situation personnelle, familiale ou sociale de l’emprunteur par exemple la réparation d’une voiture, payer le permis de conduire, des soins médicaux, d’une formation professionnelle ou l’achat d’électroménager.

Le mini crédit est idéal en cas d’urgence, car il est possible d’avoir une réponse très vite et de débloquer les fonds rapidement. Également, il n’y a pas de frais de dossier lors d’une souscription à un mini crédit ni de frais d’assurance et au cas où il y aurait un remboursement anticipé, il n’y aura pas de pénalité. En ce qui concerne la garantie, l’État prend en charge 50 % et l’autre moitié est prise par l’organisme emprunteur.

Comment faire pour contracter cette aide ?

Pour cet emprunt, il est inutile de passer par la banque classique. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit se rapprocher d’un réseau d’accompagnement social comme une association à vocation sociale, un centre communal d’action sociale, une régie de quartier ou de territoire, les maisons d’emploi. Il joue le rôle d’assistant au particulier et d’intermédiaire entre le demandeur et la banque, car il ne faut pas oublier que ce prêt engage la responsabilité du demandeur alors l’organisme social se charge de s’assurer la faisabilité de la demande sans pour autant le compromettre. Il va recevoir la demande, l'analyser et voir la faisabilité. Ce réseau va ensuite aider l’emprunteur dans la constitution du dossier à envoyer à la banque partenaire. Ensuite, cette dernière se chargera de faire une expertise sur le dossier. Si la demande est accordée, il faudra une signature du contrat de crédit, de l’échéance du remboursement. Après ce processus, la somme sera débloquée dans les meilleurs délais, entre 2 semaines à 2 mois. Généralement, l’aide peut aller de 300 à 5000 €, déterminés selon les besoins de l’emprunteur. Le montant peut aller au-delà de cette somme si elle est destinée à un usage professionnel. Comme tout crédit, le demandeur s’engage au remboursement selon les modalités imposées par la banque.

Actuellement, il existe beaucoup d’organismes de mini crédit pour financer les projets personnels. Pour dénicher le meilleur, il faut tenir compte de certains critères pour y arriver. D’abord, il y a l’accès numérique que l’organisme doit disposer pour faciliter la communication avec les consommateurs, les conseiller sans qu’ils aient à se déplacer. Ensuite, il y a le tarif pour trouver le meilleur prix. Puis il faut regarder les services qu’offre l’organisme à ses clients. La sécurité est aussi une clé importante ainsi que la qualité du service client, la notoriété de l’organisme et sa réactivité. Il est donc nécessaire de faire appel à un test comparatif pour trouver le meilleur organisme de microcrédit sur le marché.

Tout ce processus peut cependant prendre du temps. Il est possible alors de faire un emprunt en ligne. Ce crédit en ligne est une alternative au mini crédit. L’emprunt direct en ligne est une manière d’avoir une aide financière d’urgence. Il est de courte durée avec un montant faible, de 50 à 1000 € remboursables entre 15 jours à 1 mois. La demande se fait directement en ligne sans beaucoup de justificatifs.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.