Remboursement anticipé des prêts - Arguments pour et contre

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Si vous avez un prêt en cours, vous avez certainement envisagé, au moins une fois, l'option de payer la totalité du montant par anticipation et à une certaine échéance. Certes, le remboursement anticipé est une solution parfaite pour échapper à la pression des mensualités, mais est-ce la seule solution pour protéger son argent ? Découvrez à partir de ce document quels sont les avantages et les inconvénients d'un remboursement anticipé afin que vous puissiez toujours prendre la meilleure décision. 

Que signifie un remboursement anticipé ?

Lorsque vous obtenez un prêt, vous recevrez également une série d'informations à ce sujet, ainsi que des documents connexes. Parmi les documents reçus figure le contrat bancaire (entre vous et le créancier), mais aussi l'échéancier de remboursement du prêt. Chaque graphique comporte plusieurs colonnes importantes qui incluent le montant du taux, les intérêts mensuels et le taux total avec tous les frais inclus.

Ces données sont calculées sur un étirement du crédit sur la durée calculée au moment de la signature du contrat, mais dans le contrat vous verrez également une clause qui vous permet de rembourser le crédit avant la date fixée. D'une certaine manière, le remboursement anticipé peut être considéré comme un remboursement anticipé de la dette.

Par conséquent, le remboursement anticipé représente le remboursement de l'argent dû avant le terme final convenu par le contrat, auquel cas le montant total est calculé en tenant compte également d'une commission pour remboursement anticipé. 

Le remboursement anticipé a un rôle correctif, dans le sens où les intérêts mensuels effectifs ne sont plus pris en compte, mais un coefficient correctif, qui les réduit, fonctionnant comme une prime du fait que vous remboursez par anticipation. 

Chaque opération bancaire présente des avantages et des inconvénients qu'il convient de connaître afin d’adopter les meilleures solutions. Si nous les examinons séparément, nous remarquons les situations suivantes :

Avantages du remboursement anticipé des prêts

L'un des avantages les plus importants du remboursement anticipé des prêts est le fait que vous êtes libéré du paiement des mensualités. Cela nécessite que vous disposiez de la totalité de la somme d'argent, avec laquelle vous pouvez couvrir le montant emprunté.

Un autre avantage du remboursement anticipé est qu'il augmentera votre cote de crédit, car vous prouvez que vous êtes un bon payeur. Si vous souhaitez un autre prêt, après celui-ci, vous remarquerez que la procédure d'octroi sera plus facile, justement parce que vous avez rempli vos obligations de paiement.

Lorsque vous remboursez un prêt par anticipation, vous payez moins cher. Avec l'aide des frais de remboursement anticipé, vous verrez que le montant du paiement diminue beaucoup, ce qui est à votre avantage.

Un aspect très important est le type de prêt, car dans le cas de gros prêts à taux variable, il est même préférable de payer plus vite. Le taux d'intérêt variable fluctue en fonction del'inflation, il est donc conseillé de se mettre à l'abri et de rembourser un prêt par anticipation.

Arguments contre le remboursement anticipé

Une fois que vous avez reçu une somme d'argent de la banque, et qu'elle est divisée en versements que vous pouvez vous permettre, il est recommandé de laisser les choses se développer d'elles-mêmes, car vous pouvez réinvestir l'argent reçu .

De plus, si vous faites un effort pour rembourser un prêt par anticipation, cela peut déstabiliser votre budget mensuel, et de cette façon vous vous retrouverez à nouveau endetté. La situation la plus saine est celle où, en plus du montant que vous allouerez au prêt, vous disposez d'un surplus qui peut couvrir la vie quotidienne par la suite, jusqu'à l'équilibre financier. 

Quelle est la procédure de remboursement anticipé ?

L'hypothèse d'un remboursement anticipé doit être très soigneusement pesée, et en ce sens vous pouvez demander l'avis de consultants. Vous pouvez également utiliser un calculateur de remboursement anticipé. De cette façon, vous verrez quel montant vous pouvez économiser en remboursant un prêt à l'avance, qu'il s'agisse d'un paiement partiel ou total.

Le paiement partiel fait partie du prêt, et lorsque vous effectuez ce paiement, vous avez deux options : soit réduire la durée du prêt, soit réduire le taux et conserver la durée du prêt. Dans tous les cas, cependant, il est important de faire attention au type de prêt et aux intérêts payés.

Il est recommandé que les prêts personnels soient remboursés le plus tôt possible dans leur intégralité, car les taux d'intérêt sont relativement élevés. Dans le cas d'autres types de prêts, d'un montant élevé ou de longues durées, il est recommandé de les payer mensuellement.

Si vous avez décidé de rembourser un prêt par anticipation, la première étape consiste à contacter l'établissement de crédit. S'il s'agit d'un remboursement anticipé d'un prêt bancaire, il vous sera très probablement demandé de prendre rendez-vous en agence, afin de recalculer les frais du prêt. 

S'il s'agit d'un remboursement anticipé d'un prêt non bancaire, les choses sont simplifiées, car cela peut se faire plus facilement, même par téléphone, avec l'aide de spécialistes. Vous devrez remplir une demande de remboursement anticipé du prêt, dans laquelle vous devrez mentionner le montant du paiement et le type de paiement - partiel ou total.

Ensuite, la demande est envoyée à l'établissement qui offre le crédit, afin de l'accepter. Cette étape est particulièrement importante, car avec cette demande vous autorisez essentiellement l'institution financière à prélever la somme d'argent due, et sans ce document l'institution n'aurait aucun droit sur votre argent.

Il est également important de faire attention au recalcul des frais en cas de remboursement anticipé, et de ne pas oublier d'envisager la clôture du compte si cela s'avère nécessaire.

Les prêts bancaires peuvent parfois être difficiles à rembourser, d'autant plus que les taux d'intérêt à court terme sont assez élevés. Une solution appropriée et une alternative à cet égard consistent à opter pour des prêts non bancaires en ligne. Vous constaterez qu'ils ont des conditions de remboursement flexibles, même en terme de remboursement anticipé.

Documentez-vous sur le remboursement anticipé des prêts et soyez toujours conscient de cette option lors de la demande de prêt. Elle est particulièrement utile pour protéger votre argent, car elle vous donne l'avantage de rembourser rapidement une dette, encore plus rapidement que son échéancier de remboursement initial. 

Auteur:
Directeur Général
Emil Kjær
Directeur Général

Emil utilise son expertise pour faire une différence dans le secteur financier. Diplômé de l'Université du Danemark du Sud (SDU), il est directeur général chez Intelligent Banker depuis 2013, aidant plus de 500 000 utilisateurs du monde entier dans leurs besoins financiers.

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