Teemme kulutusluottojen vertailusta helppoa!

Kulutusluotto vastaa tarpeisiisi monessa tilanteessa

Onko sinulle tullut eteen tilanteita, joissa olet äkillisesti tarvinnut enemmän rahaa kuin mihin olit varautunut? Tällaisessa tilanteessa kulutusluotto voi tuoda nopean ratkaisun ongelmaan ja palauttaa arjen normaaleille raiteilleen. Lainanotto on kuitenkin aina suuri sitoumus, johon ei kannata lähteä ilman, että taustatutkimus on tehty kunnolla. Jotta sinun ei tarvitse hätiköidä tilanteen ollessa jo päällä, suosittelemme, että luet tämän artikkelin ja varaudut mahdolliseen lainanottamiseen jo ennalta. Jos kuitenkin tarvitset lainaa heti, käytä silti muutama minuutti asiaan tutustumiseen. Tässä artikkelissa kerromme sinulle muun muassa, mikä kulutusluotto on, mihin sitä voi käyttää, ja kuinka voit sitä hakea, kun tarve yllättää.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on pienempi laina, jonka päätarkoituksena on arkipäiväisen kulutuksen rahoittaminen. Se sopii erinomaisesti pieneen rahantarpeeseen ja on helpompi hakea kuin pankkilaina. Kulutusluotto on huomattavasti pienempi kuin esimerkiksi asuntolaina tai autolaina. Voit saada sen ilman vakuuksia tai takaajia, eikä lainan käyttötarkoituksesta yleensä kysellä. Voit siis käyttää lainarahat mihin ikinä haluat.

Perinteiseen lainaan verrattuna, on kulutusluoton hakeminen todella helppoa. Moneezy auttaa sinua vertailemaan eri kulutusluottoja ja valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon. Kun vertaat kulutusluottoja, huomaat, että niiden ehdoissa, kuten koroissa ja maksuajan pituudessa voi olla suuriakin eroja. Lainavertailuun kannattaa siis paneutua ja tehdä se ajatuksella. Hakemisen jälkeen saat kulutusluoton tilillesi ja käyttöösi lähes heti, udein jo saman päivän aikana. Koko lainanhakuprosessiin saattaa mennä vain pari tuntia, joskus vähemmänkin. Kulutusluotto on hakijalle helppo, nopea ja vaivaton vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen.

Kulutusluotto sopii moneen tilanteeseen

Kulutusluotolla ei ole yhtä määrättyä käyttötarkoitusta, eikä lainanmyöntäjä kysele lainan käyttökohdetta lainaa hakiessasi. Voit siis käyttää sen mihin vain haluat. Kulutus on hyvin laaja käsite, jonka merkitys vaihtelee henkilöstä riippuen. Jollekin kulutusluotto auttaa päivittäisistä ostoksista selviämiseen, kun taas toiselle kulutusluotto mahdollistaa pitkään haaveissa olleen lomamatkan.

Vaikka käyttötarkoitusta ei kysytä lainaa hakiessasi, ei se tarkoita, että kaikki käyttökohteet ovat taloutesi kannalta järkeviä. Lainaa ei tulisi koskaan hakea edellisten lainojen maksua varten, sillä uuden lainan hakeminen saattaa johtaa velkakierteeseen, jonka katkaiseminen voi olla hyvin vaikeaa.

Pienten velkojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi voi toisaalta olla sinulle kannattavaa, sillä näin voit säästää tilinhoitokuluissa. Joissain tilanteissa sinun on myös mahdollista saada halvempi korko uudelle lainallesi. Yhden isomman lainan hoitaminen on myös helpompaa kuin usean pienen lainan hoitaminen.

Vaikka kulutusluotto sopii moneen tilanteeseen, ei se sovi kaikille. Lainaa harkitessasi, on sinun hyvä olla tietoinen omasta taloudellisesta tilanteestasi sekä lainojen eroista. Näin pystyt valitsemaan parhaan lainan itsellesi. Alle olemme listanneet kulutusluottojen plussia ja miinuksia, jotka auttavat sinua arvioimaan, sopiiko kulutusluotto sinulle.

Kuinka saan kulutusluottoa?

Kulutusluoton hakeminen on nopeaa, helppoa ja vaivatonta. Hakemuksen voit tehdä vaikka kotisohvaltasi! Moneezy auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan juuri sinun tarpeisiisi. Moneezyn hakusovellus löytää hetkessä useita lainoja, ja voit vertailla niitä helposti keskenään. Lainojen vertailu lainalaskurin avulla on tärkeää sopivimman ja edullisimman lainan löytämiseksi.

Säännöllisiksi tuloiksi lasketaan usein palkkatyö, tai eläke, jolloin lainantarjoaja pystyy luottamaan hakijan takaisinmaksukykyyn. Jossain tapauksissa myös työttömyyskorvaukset lasketaan säännöllisiksi tuloiksi.

Sinun tulee aina suhteuttaa laina tuloihisi ja menoihisi, jotta voit taata takaisinmaksukykysi. Useimmiten lainahakemus hylätään jos lainasumma on liian suuri hakijan tuloihin nähden. Lainan takaisinmaksu ajallaan onnistuu vain jos tuloista jää pakollisten menojen jälkeen riittävästi rahaa yli lainan kuukausittaisiin lyhennyksiin. Ennen lainan hakemista kannattaa sinun siis tehdä realistinen budjetti, jossa näkyy kuukausittaiset menot ja tulot. Jos menot ovat tuloja suuremmat, ei lainan ottaminen ole mahdollista tai kannattavaa.

Yleensä lainantarjoajat vaativat ettei hakijalla ole luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Jos maksuhäiriöstä on aikaa ja se on hoidettu kuntoon, voi lainaa joissain tapauksissa silti saada ilman luottotietoja. Näissäkin tilanteissa lainan täytyy olla oikein suhteutettu tuloihin nähden. Jos maksuhäiriömerkintöjä on useita, on lainan saaminen yleensä mahdotonta.

Kulutusluottojen vertailu ja lainan hakeminen

Moneezyn avulla voit etsiä sopivan kokoisia kulutusluottoja, ja vertailla niiden korkoja ja muita ehtoja keskenään. Muistathan, että pelkkä kulutusluoton korko ei kerro lainan kokonaiskustannuksista. Koron lisäksi kannattaa verrata tilinhoitokuluja, jotka maksetaan joka kuukausi. Korkeakorkoinen laina, jolla on pienet tilinhoitokulut, voi jopa tulla edullisemmaksi kuin pienempikorkoinen laina, jossa on korkeat tilinhoitokulut.

Sopivan lainan löydyttyä sen hakeminen on helppoa perinteiseen lainaan verrattuna. Perinteisen lainan, jota haetaan pankista tai rahoituslaitoksesta, hakeminen on hitaampi ja monimutkaisempi prosessi. Lainanhakijan tarvitsee yleensä selittää mihin hän käyttää lainasumman, antaa vakuuksia ja löytää lainalle takaajat. On papereiden täyttämistä, tapaamisia, useita allekirjoituksia, ja odottelua. Kulutusluoton voit hakea nopeasti verkon kautta silloin kun sinulla on sille tarvetta.

Kulutusluottoa hakiessa sinun ei tarvitse selittää mihin aiot lainan käyttää. Useilta rahoituslaitoksilta on mahdollisuus saada lainapäätös hyvin nopeasti, ja rahat tilillesi jopa vuorokauden sisällä. Koko hakuprosessi saattaa parhaimmillaan kestää vain muutamia minuutteja! Moneezy nopeuttaa oikean lainan löytämistä, sillä nettisivuillamme voit vertailla lainoja ja valita mikä niistä on sinulle paras ja halvin. Voit hakea useita lainoja kerralla, sillä hakuprosessi on ilmainen ja hakemalla et sitoudu vielä mihinkään. Mitä useamman tarjouksen saat, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on löytää tarpeisiisi sopiva laina.

Lainan ottamista ei kannata pelätä, sillä harkiten ja järkevillä perusteilla hankittu laina kuuluu normaaliin taloudenhoitoon. Valitse riittävän pitkä takaisinmaksuaika, jottei taloutesi ole liian tiukoilla, ja välttääksesi houkutusta hakea kulutusluottoa lainakustannuksien kattamiseksin tulevaisuudessa. Lisälainan ottaminen edellisten lainojen maksuun johtaa helposti velkakierteeseen.