¿Cuándo conviene solicitar un Microcrédito?
Los microcréditos brindan oportunidades a todas aquellas personas que desean impulsar una idea de negocio, pero no tienen los recursos para hacerlo. Gracias a sus escasas comisiones, limitadas condiciones y su poca exigencia de avales resultan de mucha ayuda para los que desean solicitarlos.
Son montos aprobados por entidades bancarias o no bancarias que permiten financiar un emprendimiento, un servicio, o un bien material a todas aquellas personas que buscan incrementar sus ganancias u obtener algún beneficio con el monto del microcrédito.
Otro excelente detalle acerca de los microcréditos es el tiempo de pago, ya que, al ser solicitada una cantidad para impulsar un proyecto, se entiende que el emprendedor necesita el dinero lo antes posible para empezar a obtener los frutos de su negocio y así, poder cancelar la deuda sin problemas.
¿Cuales son los requisitos para obtener un microcrédito?
Si bien cada entidad exige ciertos requisitos específicos y estos pueden variar, a modo general, lo importante es que la idea por la que solicitas el microcrédito sea rentable y viable. Estos son los documentos que debes presentar al realizar tu solicitud.
DNI o NIE.
Currículum.
Tener una cuenta bancaria en España.
Declaración de la Renta.
Referencias personales y/o profesionales.
Información acerca de fondos propios.
Autorización para solicitar informe de la Cirbe (Central de Información de Riesgos del Banco de España), servicio que recoge el historial crediticio de las personas físicas y jurídicas.
¿Cuáles son las características de un microcrédito?
Plazo de pago
Los plazos de pago con un microcrédito online son un poco menos flexibles que con un crédito convencional. Esto, debido a que la entidad que los otorga puede asumir que la persona que ha solicitado un microcrédito es capaz de devolverlo en un período de tiempo más corto en concordancia con lo que su idea de negocio o emprendimiento le permita.
Siempre se debe llegar a un acuerdo con la entidad en la que se solicita y establecer un plazo de devolución realista.
Monto
Los microcréditos ayudan a pequeños empresarios, mientras que los créditos rápidos son montos para cualquier persona con una necesidad puntual. Así que, los microcréditos, generalmente, suelen pedirse por cantidades mayores que los créditos rápidos, pero a su vez, son montos menores que un crédito convencional. De ahí, su nombre.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Cetelem | 4000 - 60.000 € | 12 - 96 meses | 6,89 - 14,82 % |
| Finteres | 100 - 10.000 € | 3 - 72 meses | 7 - 35 % |
| CashGo | 100 - 10.000 € | 91 - 120 días | 7 - 36 % |
Name | Cetelem |
|---|---|
Amount | 4000 - 60.000 € |
Duration | 12 - 96 meses |
Rate | 6,89 - 14,82 % |
Name | Finteres |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 € |
Duration | 3 - 72 meses |
Rate | 7 - 35 % |
Name | CashGo |
|---|---|
Amount | 100 - 10.000 € |
Duration | 91 - 120 días |
Rate | 7 - 36 % |
Finalidad
Los microcréditos podrían ser otorgados a personas con alguna idea de negocio o emprendimiento, por lo que el propósito de su solicitud será de hacer crecer dicho negocio.
Ventajas y desventajas de los microcréditos
Consigues financiación fácil para desarrollar tu negocio.
Son rápidos y consigues respuesta en minutos.
Intereses atractivos, si tu historial crediticio es bueno.
Aplicación 100% online.
Los montos pueden resultar insuficientes para algunos.
Plazos de amortización cortos.
Multas por pagos atrasados o anticipados.
¿Cómo elegir el microcrédito adecuado?
Solicitar el proveedor de microcréditos correcto es muy importante. Pero, con tantas opciones disponibles en el mercado, ¿cómo sabes cuál es el indicado?
La seguridad es el factor muy importante, pero de eso nos encargamos nosotros. Todos los productos ofrecidos en esta página son seguros y fiables. La flexibilidad de pagos y las tasas de interés son el siguiente punto a considerar.
En este caso, estamos hablando de créditos con montos muy pequeños. Una de nuestras ofertas especiales es para Microcréditos24. Este proveedor se especializa en este tipo de créditos, y hasta prometen que tu primer préstamo sea gratis. ¿No nos crees? Encuentra toda la información que necesitas aquí:
¿Puedo solicitar un microcrédito con un historial crediticio malo?
El tener un buen historial crediticio te abre muchas puertas. Desde cosas pequeñas, como la posibilidad de pagar un inmobiliario a plazos, hasta asuntos que involucran cantidades mayores, como lo sería la solicitud de un préstamo de vivienda o también conocido como préstamo hipotecario.
Imagina que solicitas un microcrédito de 800€ y logras pagarlo sin inconveniente alguno. Por ende, tu nombre no se encontrará registrado en ningún fichero de morosos. Por el contrario, tendrás un historial de crédito “reconocido” ante la entidad en la que has solicitado tu microcrédito exitosamente. Luego, para futuras solicitudes, dicha entidad podría proponerte más beneficios por fidelidad y buena trayectoria.
Otro factor importante relacionado a un buen historial crediticio es que el estudio de riesgo que se le realiza a tu perfil tendrá mayor prestigio por ser catalogado como “cliente responsable”. El resultado de este estudio es conocido como scoring bancario.
Aprende más sobre el scoring bancario haciendo clic en el botón.
Un scoring bancario malo puede ser causado por el hecho de estar registrado en un fichero de morosos, como ASNEF, RAI o Equifax. Si este es tu caso, ¡tenemos buenas noticias!
Puedes conseguir un microcrédito aún estando en ASNEF.
Es posible que las condiciones del crédito sean más estrictas que las que gozarías con un buen scoring bancario, pero si logras demostrar que tienes modo de devolver el dinero, existen muy buenas chances de que recibas una respuesta positiva.
¿Estás preparado para un microcrédito?
Si ya tienes la idea que deseas desarrollar y tu plan luce bastante claro, no tienes que hacer otra cosa más que empezar a buscar y comparar tus opciones, y para nosotros será un placer ayudarte a encontrar precisamente lo que buscas de la manera más eficiente.
Establecer un presupuesto mensual te puede ayudar a mantenerte siempre en condiciones de realizar los pagos, y si lo combinas con un sistema de pagos automáticos, amortizar tu microcrédito será pan comido.
Si no tienes modo de cancelar la deuda, y te sientes abrumado por tu situación económica, solicitar un microcrédito no es la mejor idea. Te recomendamos que acudas a un asesor financiero profesional, que te ayude a desarrollar un plan de acción práctico y realista.
3 claves para conseguir el mejor microcrédito
Tantos años en el mercado nos han enseñado muchas cosas sobre los microcéditos, y hoy te compartiremos 3 de los secretos mejor guardados...
La TAE es la cifra que más importa. Ella te indicará el costo real del crédito, así puedes ajustar tus expectativas y planificar tu presupuesto acorde.
Envía muchas solicitudes a diferentes entidades, una vez que recibas las respuestas, quédate con la oferta más atractiva.
Puedes utilizar Inteligencia Artificial para ayudarte a leer los Términos y Condiciones, así no te llevas una sorpresa más adelante.
Ahora que ya estás armado de todas las herramientas que necesitas para conseguir un microcrédito e impulsar tus ideas, puedes utilizar nuestro comparador de microcréditos gratis para encontrar las opciones que más te gustan. Y luego calcular el costo del mismo con la ayuda de nuestro simulador. El botón "Regresar" te llevará de nuevo a nuestro comparador. ¿Estás listo?
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
